Neste artigo, vou falar sobre algumas questões financeiras que todo empreendedor precisa saber para fazer uma boa gestão do negócio.
São questões corriqueiras e do cotidiano de qualquer negócio, mas que muitas vezes, coloca o empreendedor de frente com situações inesperadas. É nessas horas, que este tema ganha relevância na gestão das empresas.
Então vamos conhecer cada uma delas:
Se meu negócio está no vermelho, devo pedir um empréstimo para cobrir os gastos?
Uma das grandes questões financeiras que os empreendedores podem se deparar no seu negócio é com a falta de caixa. Ou seja, o negócio está no vermelho e não tem dinheiro para pagar as contas. Então, deve buscar alternativas para mudar este cenário.
A principal alternativa é buscar alguma fonte de recursos para que o negócio continue com suas atividades normais. Busque sempre o dinheiro mais barato, a fonte com menor custo. Entre elas temos:
- O capital do próprio empreendedor: O empreendedor, caso tenha recursos financeiros disponíveis, pode fazer um empréstimo para o negócio até que ele possa se estabilizar a devolver o montante.
- Capital de familiares e amigos: É outra alternativa a ser considerada. Porém, nunca faça isso, sem as devidas formalizações contratuais para evitar problemas futuros.
- Linhas de crédito em bancos: Parece ser o caminho mais óbvio para os empreendedores, mas atente-se para os juros finais a serem pagos. Para as taxas de contratação e, claro, para aquele “produtinho”, que os bancos pedem para fazer como sinal de reciprocidade.
Porém, não esqueça que o mais importante é identificar a causa dessa situação e agir sobre ela. Não ter caixa para honrar os compromissos pode estar relacionado ao ciclo financeiro, por exemplo.
Pedir um empréstimo pode ajudar a resolver a questão momentaneamente, como disse acima, apenas apagar o incêndio. Ele não é garantia de que você resolverá o problema.
Como faço para saber se preciso de mais capital de giro para o meu negócio?
Capital de giro significa capital de trabalho, ou seja, o capital necessário para financiar a continuidade das operações da empresa e para que se tenha tranquilidade financeira para o dia a dia.
Para identificar necessidades adicionais de capital de giro, você deve manter a gestão do ciclo financeiro (prazos de pagamento e prazos de recebimentos) e avaliar bem o ciclo operacional, buscando identificar possíveis mudanças nos períodos seguintes.
Identificar mudanças com antecedência permitirá que você faça um planejamento mais correto, buscando o dinheiro mais barato para financiar um investimento adicional.
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Como faço para aumentar o dinheiro em caixa?
O primeiro passo é fazer uma avaliação para identificar a causa da falta de caixa.
Uma das ferramentas que pode ajudar os empreendedores é o fluxo de caixa. Esta ferramenta vai demonstrar como se comporta os recebimento e pagamentos, permitindo antecipadamente conhecer o período de falta de dinheiro.
O segundo é adotar medidas pontuais e urgentes para resolver o problema.
Por exemplo, para vender mercadorias paradas no estoque, você pode fazer uma promoção.
Você também pode dar descontos para os clientes que pagarem à vista ou em poucas parcelas.
Outra possibilidade é renegociar compromissos financeiros alongando o prazo para pagamento e, assim, ajudando a geração de caixa.
Se for o alto índice de inadimplência a causa da falta de caixa, rever o sistema de cobrança e de concessão de crédito a clientes pode ajudar.
Outra saída pode ser gerar mais caixa para a empresa, através de uma boa gestão de estoque e de vendas, da diminuição do prazo médio de recebimentos, do aumento do prazo médio de pagamentos, por exemplo.
Que estratégias posso adotar para controlar melhor o estoque do meu negócio?
Para melhorar o gerenciamento de estoque, e consequentemente as finanças do negócio, você precisa melhorar o controle. É importante conhecer quais produtos têm maior giro. Por exemplo, se você tiver um mix de produtos, pode reduzir esse mix e, assim, diminuir o investimento em capital de giro.
Você também pode adotar medidas para ter estocagem correta. Por exemplo, prospectar fornecedores mais eficientes, que tenham menor prazo de entrega e, assim, possibilitem que você tenha estoques de segurança menores.
Ações como essas permitirão um gerenciamento melhor do estoque, na medida em que você saberá o estoque necessário para manter as operações da empresa.
Quais são os principais equívocos que os empreendedores cometem na gestão financeira de seus negócios?
Sem dúvida, a má gestão financeira é um dos maiores causadores da mortalidade das empresas. Não conhecer os resultados da empresa, a dinâmica do capital de giro, o quanto é preciso investir para sustentar as operações do negócio, a representatividade dos custos e das despesas em relação ao faturamento, o volume de vendas necessário para atingir o equilíbrio financeiro etc. faz que o empresário tome decisões equivocadas, gerando o fechamento da empresa.
Em uma pesquisa realizada pelo Sebrae, foi identificado que mais de 32% das causas de fechamento de um negócio estão ligados aos aspectos financeiros do negócio.
Aos empreendedores então, cabem buscar capacitação na área financeira para ajudar na gestão do negócio.
Como posso fazer a redução da inadimplência no meu negócio
A inadimplência aumenta a necessidade de capital de giro porque aumenta o prazo médio de recebimentos.
De acordo com a política de crédito definida na empresa, ela tem um prazo médio de recebimentos considerado normal. Contudo, se há um alto índice de inadimplência, esse prazo médio de recebimentos acaba ficando maior que o desejado. Consequentemente, os ciclos operacional e financeiro também aumentam. Por isso, controlar a inadimplência também é uma forma de reduzir investimento em capital de giro.
Você precisa adotar uma política de análise de crédito, ou seja, maneiras de analisar a capacidade do cliente de honrar as obrigações de pagamento. Isso deve ser feito antes de oferecer formas de pagamento aos clientes.
Além disso, você pode estimular formas de vendas que não geram risco de inadimplência, como o cartão de crédito ou débito. Elas não geram risco de inadimplência, pois é garantido que você receberá da operadora, apenas haverá impacto no prazo médio de recebimentos.
Como separar dinheiro para os impostos
Não é que você vendeu e recebeu que todo aquele dinheiro é seu. Na verdade, com ele o negócio terá que pagar outros compromissos. E um deles são os impostos.
Você deve conhecer ou ter uma noção de qual é o percentual de impostos eu deve recolher todos os meses referente as vendas efetuadas para reservar o valor para o pagamento.
Conhecendo este percentual fica mais fácil de reservar o dinheiro para o pagamento e evitar que vá para outras despesas ou investimentos. Lembre-se, pagar os impostos é um dos principais compromissos do negócio para evitar problemas futuros.
Então…
Para a melhorar os aspectos financeiros do negócio, os empreendedores podem lançar mão, como vimos, de várias estratégias que objetivam aumentar o fluxo de dinheiro no caixa.
Mas de nada vai adiantar saber tudo o que foi dito aqui, se o empreendedor não começar pelo básico, que é, esquematizar uma rotina de controles financeiros, que envolva o controle das contas a pagar, contas a receber, estoque e conciliação bancária, pelo menos isso.
Pois será através destes controles que poderá estar por dentro da real situação financeira do negócio e poderá comandar a ações e ser apenas um passageiro em uma nave desgovernada.
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