Os 8 desafios da gestão financeira nos NEGÓCIOS

Neste artigo, vou te apresentar alguns dos principais desafios da gestão financeira que uma hora outra os negócios vão enfrentar.

A gestão financeira é um aspecto fundamental para o sucesso de qualquer negócio porque muitas decisões sobre o futuro, envolvem informações que somente através de uma gestão financeira estruturada será possível ter.

E isso, torna-se ainda mais importante na medida que temos consciência que os negócios vão necessitar destas informações principalmente para superar algum desafio financeiro que se apresentar.

E como certeza, ao longo da existência de um negócio, os empreendedores vão se deparar com muitos desafios na gestão financeira, que terão implicações importantes para a saúde financeira do negócio.

Por isso, é importante que os empreendedores e gestores, tenham uma boa compreensão desses desafios para que possam tomar as melhores decisões e para isso a gestão financeira é fundamental, como disse no início antes.

Então, a partir de agora, você irá conhecer os principais desafios da gestão financeira nos negócios e vai aprender soluções práticas para superá-los.

Gestão eficaz do capital de giro

O capital de giro é o dinheiro disponível em caixa ou em aplicações financeiras de curto prazo, para cobrir despesas correntes, como salários, contas a pagar, impostos e outras despesas operacionais.

A formação do capital de giro acontece quando o ativo circulante, (que são o caixa e bancos, contas a receber e estoque) são maiores do que o passivo circulante (que são as contas a pagar, empréstimos de curto prazo, salários, tributos e outros).

Então é aqui que acontece o desafio financeiro envolvido com o capital de giro, que é manter a liquidez do negócio, ou seja, ter dinheiro para honrar todos os seus compromissos.

E isso, acontece justamente porque a formação do capital de giro é influenciada por diversos fatores, incluindo a quantidade de receitas e despesas, o tempo entre a realização de vendas e o recebimento, a velocidade de giro dos estoques e o prazo médio de pagamento a fornecedores.

E, quais são as ações práticas que você terá que realizar? Você deverá…

• Negociar prazos de pagamento, mais longos com fornecedores e prazos mais curtos com clientes, o que pode ajudar a equilibrar o fluxo de caixa.
• Estabelecer política de vendas com prazo menos generosos, ou ter como opção, a venda no cartão de crédito que possibilite a segurança no recebimento e antecipação do capital.
• Você deverá manter o estoque em um nível otimizado, evitando ruptura ao mesmo tempo que não tenha quantidades muitos superiores ao prazo de reposição ou itens que não giram.

Se o capital de giro for insuficiente, considere buscar financiamento externo, como empréstimos ou linhas de crédito, para ajudar a cobrir despesas temporárias.

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A gestão do fluxo de caixa

A gestão do fluxo de caixa é outro importante desafio financeiro na gestão financeira para os negócios.

É através do fluxo de caixa que os negócios conseguem monitorar a situação financeira futura, com objetivo de saber se haverá recursos disponíveis ou não para manter os compromissos e investimentos em dia.

Grande parte das decisões financeiras dos negócios, como diminuição de gastos e investimentos, aumento das vendas, através do aumento do volume vendido ou dos preços praticados, terá no fluxo caixa a principal ferramenta de direcionamento destas e outras ações.

Assim, para os negócios enfrentarem o desafio do gerenciamento do fluxo de caixa, os empreendedores devem:

• Manter controle rigoroso de todas as saídas, acompanhando sua necessidade e se possível evitando aquelas que não são importantes para o desenvolvimento do negócio.
• Realizar controle das contas a receber, certificando-se que tudo que tem para receber, será recebido e para isso, a estratégia de vendas parceladas com cartão de crédito faz todo sentido.
• Controlar a inadimplência, realizando cobrança de todos os valores atrasados para que receba no menor tempo possível, para isso lançar mão de negociação, parcelamento e até desconto nos juros e multas.
• E o mais importante, trabalhar com o fluxo de caixa como ferramenta de previsão financeira, fazendo lançamentos do que já tem comprometido de acontecer e/ou fazendo previsões realistas do que pode acontecer com as entradas e saídas de caixa no negócio nos próximos dias, semanas e até meses.

Agora, vou falar de um grande desafio da gestão financeira, principalmente para os empreendedores que estão iniciando e precisam de capital para isso, que é

Obtenção de empréstimos ou financiamentos

Assim, como para abrir um negócio, os empreendedores também precisam de capital para crescer e expandir suas operações e, por vezes, a obtenção deste capital se torna difícil.

Algumas vezes por causa da burocracia excessiva envolvida, outras vezes, por causa de garantias solicitadas e, por causa das altas taxas de juros e custos, que muitas vezes inviabilizam esta obtenção.

Para estas situações o empreendedor deve buscar alternativas de novas fontes de financiamento que não as tradicionais, tais como:

• Microcrédito
• Linhas de fomento
• Fundos de investimento
• Investido anjo

Gestão de custos

As empresas precisam controlar os custos, pois isso afeta diretamente seu lucro. E para isso, os empreendedores e o gestores, devem ter a compreensão da diferença entre custos e despesas, pois, apesar de serem gastos, seu gerenciamento requer maneiras diferentes de tratar.

A diferença fundamental entre eles é que os custos se relacionam ao valor gasto com a produção de bens ou prestação de serviços, enquanto as despesas são gastos gerais, com objetivo de manter o negócio funcionando.

As principais ações para enfrentar o desafio do gerenciamento dos custos são:

• Controle de todos os custos envolvidos na atividade produtiva ou na prestação de serviços a fim de evitar desperdícios.
• Negociação com os fornecedores para obtenção de preços e condições de pagamento mais favoráveis na compra de matéria prima para produção ou de insumos para prestação de serviços.
• Automatização dos processos produtivos em busca de melhor performance e redução de tempo e custo de mão de obra.

O próximo desafio financeiro enfrentado nos negócios e que também tem interferência direta no lucro é o controle das despesas.

Controle de despesas

É importante controlar as despesas para garantir que elas não afetem a saúde financeira e acabe por prejudicar a lucratividade do negócio.

Para isso como medida prática de enfrentamento deste desafio, você deve

• Monitorar regularmente as despesas e compará-las a previsão orçamentária, caso o negócio possua, senão deve comparar com a sua série histórica.
• Deve identificar despesas desnecessárias e procurar maneiras de reduzi-las.
• Deve buscar negociação com os fornecedores para obter preços mais baixos e aumentar a margem de lucro do negócio.
• Deve estabelecer limites de gastos e criar políticas claras para geração de despesas dentro do negócio, elegendo responsáveis que devem prestar contas por elas.

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Orçamento e planejamento financeiro

Para os negócios é importante possuir um orçamento claro e realista para controlar as despesas, promover possíveis investimentos e garantir a saúde financeira.

A peça orçamentária é o documento financeiro que possibilita o planejamento de ações financeiras de curto, médio e longo prazo, para evitar surpresas desagradáveis e garantir a estabilidade financeira.

Para enfrentar este desafio, nada melhor do realizar a confecção de um orçamento empresarial, que pode ser mensal, semestral ou anual. O importante é que contemple revisões periódicas como forma de acompanhamento da sua realização e, adequação a possíveis mudanças na situação financeira do negócio.

E pode parecer esquisito para você, mas os investimentos representam mais um desafio financeiro na gestão financeira para os negócios.

Investimentos

Isso porque os negócios precisam ter um plano de investimentos para garantir que seus recursos sejam usados da maneira mais eficaz possível.

Investimento envolve decisão, por isso é necessário analisar cuidadosamente os riscos e as oportunidades envolvidas antes de fazer um investimento.

Para enfrentar este desafio financeiro, cabe aos empreendedores,

1. Pesquisar e analisar as opções de investimento antes de tomar uma decisão.
2. Entender os riscos envolvidos e garantir que o investimento seja apropriado para o negócio.
3. Buscar diversificar a carteira de investimentos para minimizar os riscos.

Implementar novas ferramentas e tecnologias

Muito empreendedores, ainda hoje são resistentes a implementar tecnologias dentro dos seus negócios. Isso dificulta a execução de várias atividades que seriam simples, mas acabam se tornando mais demoradas por falta de ferramenta adequada.

Esse é o caso, por exemplo, de quem usa planilhas para cuidar do financeiro do negócio. Por mais que essa seja uma opção, ela gasta mais tempo para ser criada e alimentada e não consegue centralizar todos os dados de maneira estratégica.

Isso seria totalmente diferente se a empresa utilizasse um sistema de gestão financeira, que iria automatizar diversos processos e até integrar vários setores, possibilitando que os dados fiquem mais acessíveis para serem utilizados na gestão do negócio.

Desafios da Gestão Financeira

Esses oito desafios na gestão financeira são apenas alguns dos desafios que os negócios podem enfrentar ao lidar com suas finanças.

É importante que os empreendedores e gestores entendam esses desafios e tomem as medidas para gerenciá-los de forma eficaz.

Enfrentar estes desafios financeiros nos negócios pode ser uma tarefa difícil, mas não é impossível. Com as ferramentas e recursos certos, empreendedores e gestores pode superar estes obstáculos e alcançar o sucesso financeiro.

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