7 PROBLEMAS FINANCEIROS COMUNS EM EMPRESAS INICIANTES

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Você sabia que quase 20% das empresas iniciantes fecham as portas logo no primeiro ano de vida por causa de problemas financeiros que poderiam ser facilmente evitados? Problemas como:

Falta de planejamento financeiro
Falta ou má gestão do fluxo de caixa
Finanças pessoais e empresariais misturadas

E por aí vai…

Esses são apenas alguns dos problemas financeiros que empreendedores iniciantes podem enfrentar, e eles podem ser fatais para os negócios!

Por isso, vou te mostrar como driblar esses e outros problemas financeiros que podem destruir seu sonho antes mesmo de ele decolar.

COMO EVITAR ERROS FINANCEIROS COMUNS EM EMPRESAS INICIANTES

Problemas Financeiros

Todas as pessoas que decidem dar o primeiro passo rumo ao próprio negócio precisam carregar consigo uma verdade inegável:

O conhecimento financeiro é a base que sustenta qualquer sonho de empreender e ter sucesso. Não é possível construir um negócio sólido sem ter as bases financeiras bem definidas.

Como já disse outras vezes, o empreendedor costuma tratar o dinheiro do negócio como trata o seu próprio dinheiro, então se ele for desorganizado o mesmo acontecerá com as finanças do negócio.

Isso porque a educação financeira vai muito além de saber fazer contas ou entender de números; ela envolve uma compreensão profunda de como as finanças funcionam e como a gestão financeira eficiente pode direcionar um negócio para o sucesso.

E, é isso que separa os negócios que conseguem se manter estáveis no mercado daqueles que se perdem nas dívidas e na confusão financeira.

Por isso, o primeiro erro financeiros que os negócios iniciantes cometem é

Misturar de Finanças Pessoais e Empresariais

A falta de separação clara entre esses dois tipos de finanças não apenas complicará as finanças dos empreendedores, mas também compromete a saúde financeira dos negócios desde o início.

Uma das principais maneiras de evitar esse erro é já desde o início do negócio ter contas correntes separadas, uma para a pessoa do empreendedor e outra para o negócio.

Eu, por exemplo, sempre adotei essa prática. O dinheiro do negócio entra e sai da conta do negócio e pago todos meus compromissos pessoais na minha conta bancária.

Outra dica que ajuda muito, é estabelecer um pró labore fixo para o empreendedor, que é seu salário mensal. Isso significa que, em vez de retirar dinheiro aleatoriamente da conta da empresa, os empreendedores retiram aquilo que foi estipulado e o que negócio tenha condição de pagar.

Não Possuir um Planejamento Financeiro

O planejamento financeiro consiste em traçar estratégias e objetivos financeiros claros, assim como monitorar e gerenciar os recursos financeiros de maneira eficaz.

O primeiro passo para não incorrer neste erro é estabelecer metas financeiras claras e realistas.

Por exemplo, se o seu objetivo é aumentar a receita em 20% nos próximos seis meses, tenha isso em mente e desenvolva um plano de ação com as estratégias que pode implementar para alcançar essa meta.

Uma ótima ferramenta para isso, é o método smart, que foca em definir metas que sejam realmente importantes e relevantes para os negócios.

Ela trabalha 5 pilares, que juntando a primeira letra deles dos termos em inglês, formam o termo SMART, que são: S — que vem de SPECIFIC, cujo significado é específico. Ou seja, suas metas precisam ser bem específicas e claras. E assim, não ter erros de interpretações ou dúvidas.

M — que se refere a MEASURABLE, que é mensurável. Significa que a sua meta precisa estabelecer exatamente onde precisa chegar e acompanhar de perto o andamento para saber a eficiência em cada momento.

A — que se refere a ATTAINABLE ou ALCANÇÁVEL em português. As metas precisam ser alcançáveis e possíveis de serem conquistadas, mas ao mesmo tempo serem coerentes.

R — que é referente a relevant ou RELEVANTE em português. Ou seja, as metas precisam fazer diferença quando conquistadas.

e o T — que se refere a time-related, que significa que é preciso definir um prazo coerente para a execução.

Com certeza, aplicando as metas SMART farão com que o negócio foque onde realmente importa para estabelecer um planejamento financeiro sustentável.

Uma vez que você tenha suas metas definidas, vamos ao próximo passo.

Elaborar um Orçamento Empresarial

Um orçamento vai além de simplesmente listar gastos, ele é um guia que auxilia a manter suas finanças em ordem.

É através do orçamento empresarial que os empreendedores, mesmo os iniciantes, podem estimar as receitas e despesas e com isso encontrar o possível resultado que pode ser lucro ou prejuízo. E sendo conhecedores destes números podem trabalhar em estratégias e metas para melhorá-los.

Para elaborar um orçamento empresarial o primeiro passo é prever as receitas.

Isso envolve, se for um negócio iniciante, fazer uma estimativa pés no chão do potencial de vendas. Se for um negócio já constituído, deve-se analisar o desempenho financeiro do ano anterior e considerar fatores como crescimento esperado e sazonalidade para estimar as receitas.

Em seguida, deve-se listar todas as despesas, que podem ser classificadas em fixas e variáveis.

Com isso, podemos planejar o negócio para atingir o melhor resultado possível, trabalhando com o aumento de vendas ou diminuição de despesas.

Agora, deixa eu falar sobre um problema sério que pode levar um negócio iniciante ao encerramento, que é um

Fluxo de Caixa Descontrolado

O fluxo de caixa representa a movimentação do dinheiro que entra e sai do negócio e, quando não é gerenciado corretamente, pode levar a dificuldades financeiras sérias.

É um equívoco pensar que uma empresa lucrativa está livre de problemas de fluxo de caixa. Esse é um pensamento que empreendedores e/ou gestores não podem ter. Porque mesmo empresas lucrativas podem enfrentar problemas financeiros, principalmente devido ao descontrole financeiro.

Esse descontrole pode ocorrer por várias razões, tais como:

Gastar mais do que entra.
Fazer retiradas de pró-labore ou retiradas extras sem levar em conta os compromissos futuros do negócio.
Não ter controle sobre os recebimentos e pagamentos, entre outros.

Para evitar o descontrole no fluxo de caixa, é necessário manter a organização, então:

Registe, mesmo que em uma planilha, todas as entradas e saídas de dinheiro. Isso mostrará de onde vem e para onde vai cada tostão do negócio.

Busque não gastar todo dinheiro que entra, mantendo uma reserva para emergências ou para períodos de vacas magras.

E claro, trabalhe com o fluxo de caixa projetado, que permite visualizar qual será o saldo em um determinado período, considerando todos os recebimentos e pagamentos. Isso possibilita a tomada de decisões com antecedência.

Perceba que manter um fluxo de caixa controlado não é apenas uma questão de manter as contas em dia, mas consiste em registrar, planejar e gerir adequadamente cada centavo do negócio.

Gestão de Estoque

A gestão ineficiente do estoque é outro problema que pode assolar muitos negócios que estão iniciando e fazer com que os empreendedores cometam o erro de manter estoques elevados, o que pode resultar em perdas financeiras significativas.

Um estoque mal gerenciado pode causar tanto a falta de produtos, interrompendo as vendas, quanto o acúmulo de dinheiro parado, prejudicando o fluxo de caixa.

E para evitar que isso aconteça, o primeiro passo é realizar o controle contínuo dos itens em estoque, o que chamamos de inventário.

Isso envolve manter uma lista detalhada dos produtos disponíveis, suas quantidades e características. Com essas informações, é possível identificar os itens mais vendidos, direcionando investimentos para sua aquisição, e reconhecer os menos vendidos, que devem ter uma política de reposição mais restritiva.

À medida que o negócio se familiariza com as preferências dos consumidores, torna-se possível estabelecer o ponto ideal de reposição.

Esse ponto define a quantidade necessária para atender à demanda até que novas unidades sejam adquiridas, permitindo que os desembolsos para o pagamento sejam mais planejados e justo às demandas das vendas.

Para empresas que trabalham com produtos perecíveis, é imprescindível adotar o método PEPS (primeiro que entra, primeiro que sai). Esse método garante que os itens mais antigos sejam vendidos primeiro, evitando desperdícios e perdas, além de assegurar que os produtos não se tornem inapropriados para venda por atingirem seu prazo de validade.

Gerenciar o estoque de forma eficaz requer um exercício mensal de revisões regulares para identificar quais itens estão vendendo bem e quais estão parados, possibilitando programar as compras de forma mais eficiente para não comprometer o caixa.

Precificação dos Produtos ou Serviços de Maneira Incorreta

Muitos empreendedores iniciantes, cometem o erro de SUBESTIMAR OU SUPERESTIMAR o valor de suas ofertas, o que pode impactar tanto a lucratividade quanto a competitividade no mercado.

Subestimar significa vender por um preço menor que o mercado consumidor estaria disposto a pagar e pior ainda, que este preço não seria suficiente para para deixar uma margem de lucro capaz de contribuir com o pagamento dos gastos fixos e geração do lucro.

Veja o exemplo de confecção de camisetas que vende seus produtos por 25 reais, enquanto os gastos variáveis atrelados a produção e venda são no total de 23 reais, deixando 2 reais de contribuição para pagar os gastos fixos, representando apenas 8%, o que é insustentável.

Venda = $ 25,00

(-) GV = $ 23,00

(=) MC = $ 2,00

% MC = $ 2,00 / $ 25,00 = 0,08 ou 8%

Por outro lado, quando os negócios superestimam seus preços de venda, o público consumidor pode não achar interessante realizar aquela compra, por considerar o preço fora da realidade do mercado e/ou porque o produto e/ou serviço não reúne diferenciais que justifiquem este preço mais elevado.

Em ambas as situações, o negócio enfrenta desafios sérios que requerem solução. Por isso, é vital que os empreendedores dominem as técnicas de precificação corretas para criar ofertas lucrativas e que sejam aceitas pelo mercado.

Então para praticar a precificação correta, os empreendedores precisam conhecer e entender os gastos variáveis envolvidos no processo de produto e/ou de venda dos produtos e/ou serviços.

Precisa através de pesquisa de preços conhecer quais são os preços praticados pela concorrência para entender como seu preço poderá se posicionar no mercado.

E ainda, saber quais são os impostos que o negócio paga e quais incidem sobre a venda dos produtos e serviços.

Com pelo menos essas informações, é possível calcular preços que proporcionem margens adequadas para cobrir gastos fixos e gerar lucro.

Leia Também: OS 3 TIPOS DE LUCRO NAS EMPRESAS

Desconhecimento Sobre Regimes Tributários

Você sabia que a escolha do regime tributário pode ser a diferença entre o sucesso ou fracasso do seu negócio?

Por isso, o desconhecimento sobre o regime tributário adequado para cada tipo de negócio, é um problema sério que os empreendedores iniciantes precisam enfrentar para não comprometer a visibilidade do negócio.

Se você não sabe, os regimes tributários determinam como um negócio deve calcular e pagar seus impostos. Escolher o regime errado pode resultar em uma carga tributária excessiva, afetando diretamente a saúde financeira dos negócios.

Assim, é importante que você conheça os regimes tributários disponíveis no Brasil para com ajuda de uma contabilidade de confiança possa escolher a melhor para o seu negócio.

Simples Nacional

Destinado a micro e pequenas empresas, com receita bruta anual até 4.8 milhões de reais. O principal benefício é ter alíquotas de impostos menores e a forma simplificada de tributação, onde os impostos municipais, estaduais e federais são reunidos em uma única guia para pagamento.

Lucro Presumido

Este regime é indicado para empresas que têm uma receita bruta anual de até 78 milhões. Neste regime, o cálculo dos impostos sobre o lucro, são efetuados com base em uma margem de presunção, que varia conforme a atividade da empresa. Este regime pode ser menos vantajoso do que o simples para empresas com margens de lucro menores do que a margem de presunção.

Lucro Real

Obrigatório para empresas com receita bruta acima de 78 milhões, ou aquelas com atividades específicas. cobrança dos impostos sobre o lucro é efetuada a partir do lucro real auferido para contabilidade, após realizar deduções e acréscimo legais previstos na legislação.

É indicado para negócios que têm uma margem de lucro oscilantes de muitas despesas que podem ser abatidas no cálculo do tributo a pagar.

Para a escolha do regime tributário mais adequado, é necessário analisar o ramo de atividade e a previsão de faturamento anual do negócio.

Com base nessas informações e com ajuda de uma contabilidade como a CONTABILIZEI, é possível escolher o regime tributário que será mais vantajoso proporcionando menor carga tributária ao negócio.

Desconhecer as nuances fiscais é um erro que muitos empreendedores iniciantes e mesmo os mais experientes cometem. Informar-se sobre os regimes tributários e buscar auxílio profissional é o caminho adequado para garantir a saúde financeira dos negócios.

Você viu que são assuntos importantes que devem ser de conhecimento de todos que pretendem empreender.

São erros e/ou problemas simples de evitar e até de superar e, para isso é necessário que o empreendedor tenha conhecimento das implicações que cada um deles causa aos negócios para que possa utilizar as dicas que passei para evitá-los ou remediá-los.

Ser empreendedor requer conhecimentos que vão muito além de conhecer o negócio que pretende abrir, envolve conhecer de finanças, gestão e tributos, só para ficar em alguns.

Por isso, meu conselho a todos que desejam empreender é que BUSQUEM CAPACITAÇÃO, desenvolvendo competências que vão ajudar a tocar o negócio com mais segurança e tomar decisões financeiras mais acertadas.

Para isso, você sempre pode contar com os cursos e treinamentos online na área financeira da Treina Mais.

Agora pergunto, você tinha conhecimento que estes erros e/ou problemas podem prejudicar um negócio?