Vou te contar, neste artigo, por que um negócio precisa de empréstimo bancário e, você saberá que isso acontece geralmente por má ou falta de gestão financeira. Vou te falar como isso acontece e quais medidas podem ser aplicadas.
Para isso, vou falar muito sobre a gestão financeira nos negócios, como forma de evitar ou reduzir ao máximo a necessidade de buscar um empréstimo bancário para o negócio.
E com as informações que vou passar cabe ao empreendedor ou gestor do negócio analisar o que deve ser feito.
Então já começando fazendo uma pergunta…
Por que um negócio precisa de empréstimo bancário?
Esta pergunta pode nos apresentar várias repostas, que não fugiram muito destas:
- Para o fluxo de caixa
- Para o capital de giro
- Para financiar compras de mercadorias
- Para investir no crescimento
- Para pagar dívidas ou imprevistos no negócio
Perceba que todas estas respostas estão relacionadas a gestão do negócio ou a gestão financeira.
Por isso, eu pergunto, será mesmo que um empréstimo bancário resolverá o problema do negócio ou será apenas um paliativo?
Nós enquanto empreendedores e gestores de negócios, devemos buscar a causa do problema e atacá-la para eliminar ou minimizar seus efeitos e, não somente aplicar um remédio, que nesse caso é o empréstimo bancário, porque no futuro o negócio enfrentará o mesmo problema novamente.
Por isso, quero analisar com você estes motivos para se contrair empréstimo, para identificarmos suas causas e traçar ações corretivas, que inclusive podem evitar a contratação de empréstimos.
Mas adianto, que as vezes a situação está tão descontrolada, que para colocar a casa em ordem o empréstimo bancário acaba sendo inevitável.
Bem, então vamos analisar as necessidades que levam os negócios a realizarem empréstimo bancário.
Fluxo de caixa
O fluxo de caixa tem entre os vários objetivos dentro de um negócio, o principal, que é apresentar o saldo de dinheiro ao longo de um período projetado.
Este saldo é obtido da diferença entre receitas e despesas. Quando os valores das despesas são maiores que os valores das receitas, o caixa ficará negativo, ou seja, precisará de recursos complementares para quitar os compromissos evitando que se atrase algum.
Entra aqui então, a necessidade deste dinheiro novo!
Mas, nos cabe analisar, quais são os possíveis motivos que levaram a falta de dinheiro no caixa do negócio.
Começamos então, pela gestão financeira do negócio e principalmente a gestão de caixa.
O empreendedor deve olhar para dentro do negócio e analisar se o problema acontece por falta de entradas de receitas, neste caso de vendas, ou por causa de aumento excessivo das saídas, neste caso dos custos e despesas.
Para resolução deste problema, não tem nada de novo, é aumentar a entradas, através de novas vendas, abertura de novos mercados, novos nichos de atuação e até se for o caso aumento do preço de vendas, que pode não estar fazendo frente aos custos.
Já nas saídas, analisar no fluxo de caixa para onde está indo o dinheiro e descobrir se não está gastando com algo supérfluo para a operação do negócio e, se for este caso, deve fechar a torneira.
Mas, deixo um alerta, que muitos empreendedores simplesmente ignoram, que é analisar friamente se suas retiradas indiscriminadas podem estar sangrando o caixa da empresa.
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Capital de giro
Falando rapidamente sobre capital de giro, em termos financeiros:
CAPITAL DE GIRO = Contas a Receber + Estoques – Contas a Pagar
Aqui só será necessário recurso de empréstimo bancário, se o empreendedor deixar com que esta equação fique negativa.
Isso acontece gastando muito mais do que tem a receber.
Além disso, este é outro aspecto que afeta muito no fluxo de caixa, que é ter elevadas somas de estoque ou muitas contas a receber parceladas ou inadimplentes.
Estes 2 fatores, fazem com que falte dinheiro no caixa, vindo então a necessidade de buscar empréstimos para resolver.
Então, o que deve ser feito?
Cuidar muito bem das contas a receber, evitando vendas a prazo sem garantia de recebimento. Por isso, indico sempre a venda parcelada no cartão de crédito.
Fazer um levantamento minucioso dos estoques e colocar para girar, ou seja, vender tudo aquilo que estiver parado, através de promoções ou saldões, mas sempre cuidando da margem de lucro, que neste caso até aceita-se ser mais baixa, para fazer a roda girar, liberando estoque e colocando dinheiro para dentro.
Estoques
A não ser que seja uma venda muito pontual e já contratada, que irá gerar receita extra e suficiente para pagar, o empreendedor não deve contratar empréstimo para comprar estoques.
A operação do negócio deve ser capaz de gerar recursos suficientes para fazer a alimentação do estoque sempre que necessitar. Se isso não estiver acontecendo, não será com empréstimo que o problema será resolvido definitivamente.
Geralmente esse problema acontece, porque os estoques foram mal dimensionados, então foram comprados itens sem giro, ou seja, que não vendem ou levam muito tempo para vender, ou quantidades muito maiores que a capacidade de venda da empresa.
Nestes casos, o que disse antes, de fazer promoções é uma saída para oxigenar o caixa com dinheiro. Proponho inclusive a estratégia de vendas para os concorrentes como forma de gerar caixa. Parece loucura né, mas é uma alternativa!
Outra coisa, não adianta vender a prazo de perder de vistas, porque vai demorar muito para realizar o recebimento, ou as taxas de adiantamento do cartão vão corroer a lucratividade.
Haja com cautela, mas tome uma ação.
O que o negócio não pode é ficar sem estoque para venda.
Investimento no crescimento
Para um negócio crescer, ele precisa de dinheiro, não é?
Mas, falar em empréstimo para o negócio crescer, pode representar que o negócio não se preparou financeiramente para isso.
Em uma empresa bem gerenciada do ponto de vista financeiro, muito do investimento necessário para o crescimento do negócio, vem do seu próprio caixa, através da formação de uma reserva financeira.
Se estivermos falando de um negócio já estabelecido no mercado e lucrativo, cabe ao empreendedor reservar uma parcela do lucro para reinvestimento no próprio negócio.
Funciona assim, todo mês ou todo final de ano, após apurado o lucro, o empreendedor deve destinar um percentual deste lucro para esta reserva, que deve ser separada do restante do dinheiro do negócio.
Esta reserva servirá no futuro para ser utilizada nos projetos de crescimento, desta forma, caso necessite de capital para crescimento, com certeza já terá uma boa parte do recurso, tendo que recorrer a um valor menor de empréstimo bancário.
Mas Fernando, se o negócio não tem lucro, como faço?
Simples, não faça! Primeiro arrume a casa e faça o negócio dar lucro, depois pense em crescimento.
Quando você cresce um negócio que não dá lucro, você só cresce o prejuízo e os problemas.
Empréstimos bancários para resolver imprevistos
Imprevistos acontecem e para isso preciso de empréstimo bancário.
Será mesmo?
Este mesmo princípio de reserva financeira funciona para os negócios se preparem para possíveis ameaças do mercado, como foi o caso da pandemia. Empresas que possuem caixa, ou reserva financeira, conseguem suportar por mais tempo, situações imprevistas, não tendo que recorrer ao capital pessoal do empreendedor ou a empréstimos bancários.
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Dívidas
Um negócio ter dívidas não é o problema. O problema é o negócio não conseguir pagá-las.
É importante entender que todos os negócios que compram a prazo possuem dívidas. O problema, como disse, é não pagar por não ter dinheiro para tal e ficar inadimplente.
Quando o negócio começa a não pagar, várias e várias contas, dizemos que está endividado, então aí surge e necessidade aumentar o dinheiro no caixa.
Mas não é somente o aumento de dinheiro no caixa que o empreendedor precisa cuidar. Ele também precisa olhar muito detalhadamente para suas despesas e entender se todas são úteis e necessárias para o negócio rodar, que foi o que já havia dito. E, então partir para medidas saneadoras.
Basicamente é aumentar onde for possível e diminuir tudo que não for essencial, pois estamos falando de sobrevivência.
Mas chega uma hora, que o negócio por não ter sido planejado adequadamente, não tem outra saída, senão pegar dinheiro emprestado mesmo!
E essa situação, na maioria das vezes é o resultado de uma má gestão ou de um equívoco na concepção do negócio, pois pode ser mesmo, que este negócio não tem como dar resultado por estar em um lugar errado, por não ter clientes dispostos a comprar, por não ter um diferencial entre outros motivos.
Mas, agora não adianta reclamar.
Resta ao empreendedor trabalhar nas ações que disse no vídeo e, caso realmente seja necessário, deve recorrer ao empréstimo bancário.
Mesmo assim, não deve sair por aí afoito e aceitar a primeira oferta, é necessário pesquisar pelas melhores opções possíveis para o negócio.
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Como dica, oriento se for possível, optar por um financiamento, onde as taxas são muito mais baixas por causa da garantia que você proporciona, que podem ser imóveis, automóveis ou outros.
Espero que eu tenha conseguido mostrar para você que um negócio com dificuldades financeiras é igual a uma pessoa que procura o médico.
O médico vai investigar a causa do que levou o paciente a sentir o que está sentido para, após isso receitar o remédio correto.
E assim, acontece nos negócios. Por vezes, buscar o empréstimo só serve para aliviar aquela dor. Mas quando o dinheiro acabar o problema volta, porque você não buscou tratar o causa do problema, e como você viu neste artigo, a causa pode ser a gestão financeira do negócio.
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