Como montar políticas financeiras para seu negócio

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Uma das principais ferramentas utilizadas na área financeiras dos negócios, que colabora com o seu sucesso financeiro, são as políticas financeiras.

As políticas financeiras, são instruções definidas de forma estratégica com objetivo de disciplinar os procedimentos financeiros.

Neste artigo, quero explicar como as políticas financeiras ajudam os negócios a crescerem e se desenvolverem de forma sustentável.

Políticas financeiras

Nas finanças dos negócios, as políticas financeiras são como alicerces sólidos que sustentam toda a estrutura financeira de uma empresa.

As políticas financeiras, são diretrizes estratégicas cuidadosamente elaboradas pelos gestores financeiros para gerenciar, mitigar riscos e impulsionar o crescimento financeiro do negócio.

Podemos dizer que as políticas financeiras são um conjunto de regras, procedimentos e práticas que moldam o modo como um negócio lida com suas finanças e toma decisões financeiras importantes.

O objetivo das políticas financeiras é proporcionar orientação e disciplina na gestão dos recursos financeiros, permitindo a destinação eficiente e inteligente dos recursos disponíveis.

Além disso, as políticas financeiras ajudam a minimizar os riscos ao estabelecer critérios e limites para transações como empréstimos, vendas e investimentos. Vindo assim, a desempenhar papel fundamental na manutenção saudável do negócio.

Sabe quando você foi comprar algo financiado em uma loja e o vendedor te disse que você só poderia pagar no cartão de crédito no máximo em 3 vezes aquele valor?

Isso é o exemplo de uma política financeira, ligada a área de vendas!

Este é apenas um dos exemplos da contribuição das políticas financeiras para os negócios, fornecendo uma estrutura sólida para a tomada de decisões financeiras, permitindo que os empreendedores e/ou gestores avaliem as opções embasadas em números.

Ao estabelecer diretrizes claras, essas políticas ajudam a garantir a consistência e a transparência nas operações financeiras, promovendo a confiança dos sócios, investidores, clientes e parceiros comerciais.

Além disso, como vimos no exemplo, as políticas financeiras permitem uma gestão mais eficaz do fluxo de caixa, estabelecendo prazos e condições de pagamento para clientes e fornecedores.

Isso contribui para um melhor controle do capital de giro, minimizando a necessidade de financiamentos externos e reduzindo os custos associados.

Agora que compreendemos a importância das políticas financeiras, vamos explorar alguns dos principais tipos de políticas e descobrir como elas podem ser aplicadas para fortalecer a saúde financeira do seu negócio.

Política financeira de crédito

Uma política de crédito bem estruturada define os critérios para a concessão de crédito aos clientes, como análise de crédito, limites de crédito e prazos de pagamento.

Para implementá-la, os empreendedores devem estabelecer os seguintes processos:

Realizar análises de crédito criteriosas para avaliar a capacidade de pagamento dos clientes.
Estabelecer limites de crédito com base na análise de risco e na saúde financeira dos clientes.
Definir prazos de pagamento adequados que equilibrem a necessidade de receber os valores devidos e a capacidade dos clientes de cumprir as obrigações financeiras.
Monitorar de perto os pagamentos e implementar políticas de cobrança para lidar com a inadimplência.

Quando criamos uma política de crédito para os negócios, buscamos como benefícios:

Aumento das vendas

Ao oferecer crédito aos clientes, a empresa amplia suas oportunidades de vendas. Alguns consumidores podem preferir comprar a prazo em vez de pagar à vista. Isso pode atrair um público mais amplo e aumentar o volume de vendas.

Aumento da competitividade

Em setores onde a oferta de crédito é comum, ter uma política de crédito bem estruturada pode tornar a empresa mais competitiva. Os clientes podem escolher comprar de empresas que oferecem crédito em vez de outras que não o fazem.

Melhoria do fluxo de caixa

Isso ocorre quando a empresa estabelece prazos de pagamento para os clientes e consegue antecipar os recebimentos, mesmo que alguns pagamentos sejam a prazo. Com uma gestão adequada, a empresa pode planejar melhor suas finanças e garantir um fluxo de caixa mais estável.

Redução da inadimplência

Ao adotar critérios rigorosos de análise de crédito, estabelecer formas de recebimento seguras e políticas de cobrança eficientes, a empresa pode reduzir a incidência de inadimplência. Isso evita perdas financeiras significativas e preserva a saúde financeira da empresa.

Veja que ao adotar uma política de crédito inteligente, os negócios podem obter vantagens competitivas, melhorar seus resultados financeiros e fortalecer sua posição no mercado.

Política financeira de cobrança

Essa política estabelece as diretrizes para a cobrança de pagamentos em atraso, tais como:

Estabelecer prazos de pagamento claros e divulgar essas informações aos clientes.
Enviar lembretes de pagamento amigáveis e assertivos antes e após a data de vencimento.
Implementar etapas graduais de cobrança, começando com lembretes suaves e, se necessário, avançando para ações mais assertivas, como telefonemas ou envio de cartas de cobrança.
Em casos de inadimplência prolongada, considerar medidas legais ou recorrer a agências de cobrança profissionais.

Ao implementar uma política de cobrança eficaz, a empresa pode:

Melhorar seu fluxo de caixa a medida ajuda os negócios a receber os pagamentos devidos dentro dos prazos estabelecidos, permitindo que cumpra suas obrigações financeiras.

Reduzir a inadimplência, ao estabelecer prazos de pagamento claros e enviar lembretes de vencimento aos clientes.

Economizar recursos, pois o processo de cobrança se torna mais eficiente, com etapas graduais e estratégias para lidar com clientes em atraso, reduzindo a necessidade de intervenções externas.

Aumentar a eficiência operacional, com um processo de cobrança estruturado, a empresa pode automatizar e agilizar suas atividades de cobrança, economizando tempo e recursos.

Política financeira de investimentos

A política de investimento determina como o negócio alocará seus recursos financeiros em diferentes oportunidades de investimento e, para isso deve,

Realizar análises de viabilidade de projetos de investimento, considerando aspectos como custo, retorno esperado e riscos envolvidos.
Estabelecer critérios claros para a seleção de investimentos, como taxas de retorno mínimas, período de payback ou valor presente líquido positivo.
Monitorar o desempenho dos investimentos realizados, fazendo ajustes ou encerrando projetos que não estejam atingindo os resultados esperados.
Diversificar os investimentos para reduzir o risco e buscar oportunidades de crescimento.

É esperado que através das políticas financeiras de investimentos, o negócio possa:

Realizar investimentos na expansão, impulsionando o crescimento do negócio. Isso pode incluir a abertura de novas unidades, lançamento de novos produtos ou a conquista de novos clientes.

O aumento da competividade é outro benefício que as políticas financeiras de investimento possibilitam, através de investimentos em tecnologia, automação, capacitação da equipe e otimização de processos, que pode resultar em maior eficiência operacional, redução de custos e melhoria da qualidade dos produtos ou serviços oferecidos.

Possibilita ainda, o aumento da rentabilidade, através de investimentos bem-sucedidos que podem gerar retornos financeiros significativos para a empresa.

É importante ressaltar que uma política de investimento requer uma análise criteriosa, planejamento estratégico e acompanhamento constante dos resultados.

Política financeira para o capital de giro

Essa política gerencia a gestão do capital de giro do negócio, incluindo o nível adequado de estoques, prazos de pagamento a fornecedores e estratégias de gerenciamento de caixa. Para isso é necessário:

Estabelecer um equilíbrio adequado entre estoques, prazos de pagamento a fornecedores e prazos de recebimento dos clientes.
Utilizar ferramentas de gestão de estoque para evitar excessos ou escassez, otimizando assim os custos e maximizando a eficiência operacional.
Negociar prazos de pagamento favoráveis com fornecedores, buscando extensões de crédito ou condições de pagamento mais flexíveis.
Implementar práticas de gestão de caixa, como previsão de fluxo de caixa, para garantir que haja recursos suficientes para cobrir as despesas operacionais e evitar problemas de liquidez.

O objetivo principal da política financeira de capital de giro é proporcionar:

Fluxo de caixa estável, pois garante que o negócio tenha recursos disponíveis para cumprir suas obrigações financeiras de curto prazo.

Possibilidade para aproveitar oportunidade de negócio, porque a empresa terá os recursos financeiros necessários para aproveitar novas oportunidade que possam surgir.

Redução de custos financeiros porque ao gerir efetivamente o capital de giro, a empresa pode evitar a necessidade de recorrer a empréstimos de curto prazo ou ao uso de linhas de crédito caras para cobrir suas necessidades de caixa, reduzindo assim custos financeiros associados, como juros e taxas bancárias.

É importante dizer que a política financeira de capital de giro deve ser adaptada às características e necessidades específicas de cada negócio.

Para efetividade da política, o monitoramento constante dos indicadores financeiros e o planejamento adequado são fundamentais para garantir o equilíbrio entre o capital de giro necessário e a disponibilidade de recursos financeiros.

Política financeira de endividamento

A política financeira de endividamento refere-se à estratégia de utilizar recursos financeiros externos, por meio de empréstimos ou financiamentos, para investir no crescimento e desenvolvimento da empresa.

Através desta política, os empreendedores devem avaliar a capacidade de pagamento da empresa, buscar as melhores condições de empréstimo, considerar o custo do capital e estabelecer limites saudáveis de endividamento.

O principal objetivo da política de endividamento é possibilitar que o negócio financie suas operações e sua expansão, através da tomada de crédito junto a terceiros de forma estruturada e calculada, sendo assim, possível honrar o compromisso financeiro assumido sem prejudicar e sem comprometer a lucratividade do negócio.

Para que a política de endividamento traga os resultados esperados aos negócios é importante o monitoramento constante dos níveis de endividamento e ajuste da política conforme necessário para evitar problemas de liquidez, ou seja, falta de dinheiro para pagar as contas!

Agora que apresentei algumas políticas financeiras que os negócios podem implantar em busca de maior eficiência financeira, você deve estar se perguntando

Como implantar as políticas financeiras nos negócios?

Então, isso é relativamente simples!

Tudo começa, por uma análise cuidadosa das necessidades e objetivos financeiros do negócio.

Você deve considerar fatores como capital de giro, investimentos, aquisição de estoques, pagamento a fornecedores e despesas e inadimplências, por exemplo. Isso ajudará a identificar às áreas em que você precisa estabelecer políticas financeiras.

Então, você deve estabelecer diretrizes claras, objetivas e facilmente compreendidas por todos os envolvidos para cada política financeira.

Por exemplo, se você está criando uma política de crédito, defina critérios para conceder crédito aos clientes, prazos de pagamento e limites de crédito.

Próximos passos

Para a política de cobrança, estabeleça procedimentos para lidar com pagamentos atrasados, lembretes de cobrança e possíveis ações legais.

Uma vez que as políticas financeiras sejam estabelecidas, é crucial comunicá-las de forma clara e transparente para todos os membros da equipe.

Explique a importância das políticas, os benefícios que elas trazem para o negócio e as responsabilidades de cada um na sua implementação. Forneça treinamento adequado para garantir que todos entendam as políticas e saibam como aplicá-las corretamente.

Estabeleça um sistema de monitoramento regular para acompanhar a implementação e eficácia das políticas financeiras, através de indicadores financeiros, como fluxo de caixa, inadimplência, retorno sobre investimento, entre outros.

Faça ajustes nas políticas, se necessário, com base nos resultados obtidos e nas mudanças do ambiente de negócios.

Neste artigo, compartilhei algumas das políticas financeiras que podem ser criadas para os negócios, ressalto que cada negócio pode criar políticas especificas para a sua necessidade ou momento que se encontra.

Você viu que adotar políticas financeiras é uma das formas de fortalecer a gestão financeira, aumentando a eficiência operacional, mitigando riscos e criando base sólida para o crescimento sustentável do negócio.

É importante salientar que as políticas financeiras, devem refletir os objetivos e metas do negócio.

Se você identificar que o negócio precisa por exemplo receber mais e em dia, você desenvolve políticas financeiras para a concessão de crédito e cobrança.

Se o problema for capital de giro, você desenvolve políticas financeiras para compra de estoques por exemplo.

Quando o empreendedor ou gestor implanta políticas financeiras sólidas, as empresas estão posicionadas de forma mais estratégica para enfrentar desafios e aproveitar oportunidades.

Assim como possibilita melhorar a produtividade, pois permite que os colaboradores se concentrem em suas tarefas principais, ao invés de lidar com operações mais complicadas e cheias de exceção.

Como montar políticas financeiras para seu negócio

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