O PASSO A PASSO DO PLANEJAMENTO FINANCEIRO PARA NEGÓCIOS

O planejamento financeiro é uma das ferramentas mais poderosas para garantir a estabilidade e o crescimento de qualquer empresa. Mais do que prever números, ele envolve a organização estratégica das finanças para que o negócio alcance seus objetivos de forma sustentável e segura. 

Empresas que ignoram ou não possuem um planejamento financeiro implantado acabam se tornando reféns do improviso, expostas a riscos que poderiam ser evitados com um controle estruturado.

Ao investir em um planejamento financeiro empresarial, é possível antecipar desafios, identificar oportunidades, alocar recursos de maneira inteligente e evitar desperdícios que comprometem o resultado final. Essa prática permite acompanhar o desempenho financeiro com clareza, tomar decisões com base em dados reais e manter a saúde financeira mesmo diante de cenários instáveis.

Neste artigo, você vai entender o que é o planejamento financeiro, por que ele é indispensável para a gestão de qualquer negócio e como aplicá-lo de forma prática seguindo um passo a passo simples, mas extremamente eficaz.

O QUE É PLANEJAMENTO FINANCEIRO EMPRESARIAL?

O planejamento financeiro empresarial é um processo sistemático de organização, controle e projeção das finanças de uma empresa, com o objetivo de garantir sua sustentabilidade e promover crescimento estratégico.

Diferente do planejamento financeiro pessoal, que foca em objetivos individuais como aposentadoria, controle de gastos domésticos ou investimentos, o planejamento empresarial envolve uma estrutura profissional: ele considera fluxo de caixa, orçamento, projeções financeiras, metas de lucro e utilização eficiente dos recursos, sempre alinhado aos objetivos do negócio e ao mercado em que a empresa atua.

PLANEJAMENTO FINANCEIRO É PARA TODOS OS NEGÓCIOS

E, não pense você, que planejamento financeiro é somente para grandes empresas, porque não é. Todas as empresas precisam realizá-lo em algum momento da sua existência. Muitos empreendedores fazem na abertura do negócio, outros quando estão com dificuldades financeiras e outros para crescer.

O fato é que o planejamento e especificamente o planejamento financeiro, deve fazer parte do dia a dia dos negócios e, deve ser realizado quantos vezes forem necessários, pois os objetivos dos negócios mudam ao longo do tempo, então mudanças no planejamento ou mesmo, novos planejamentos financeiros são necessários para o negócio.

Como cada empresa tem particularidades próprias, e por isso o planejamento financeiro também deve ser personalizado. Em alguns casos, o foco pode estar em reduzir gastos, identificar despesas críticas, controlar a inadimplência ou melhorar o fluxo de caixa. Em outros, o objetivo pode ser preparar a empresa para expandir ou captar investimentos.

E mais uma coisa, que já venho dizendo aqui ou no canal Financeiramente Falando no youtube.

Na maioria dos casos, organizar e estruturar adequadamente os processos e controles financeiros é o primeiro passo para tudo que envolve a gestão financeira dentro de um negócio.

E aqui está um ponto essencial: planejamento financeiro e controles financeiros não são a mesma coisa. 

Essa diferença é fundamental para entender como gerir com eficiência as finanças de um negócio e, é exatamente sobre isso que vamos falar no próximo tópico.

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QUAL A DIFERENÇA ENTRE PLANEJAMENTO FINANCEIRO E CONTROLE FINANCEIRO?

Embora muitas vezes sejam confundidos, planejamento financeiro e controle financeiro têm funções distintas dentro da gestão financeira empresarial e entender essa diferença é essencial para conduzir um negócio de forma estratégica.

O planejamento financeiro é a etapa em que a empresa define objetivos claros, estabelece metas de desempenho e descreve as ações necessárias para alcançá-los. É nele que se projetam receitas, estimam-se custos, determinam-se prazos e se planejam investimentos. Em outras palavras, trata-se do “guia” que orienta o caminho a seguir.

Já o controle financeiro é o conjunto de processos, ferramentas e registros que monitoram e acompanham, no dia a dia, tudo o que acontece com o dinheiro da empresa. Ele envolve o registro sistemático das entradas e saídas, o acompanhamento de contas a pagar e a receber, a conciliação bancária e a análise do fluxo de caixa. É por meio do controle financeiro que se obtém informações reais e atualizadas para embasar as decisões.

Apesar de funções diferentes, um depende do outro. 

Um planejamento financeiro bem-feito só é possível quando existe um controle financeiro consistente e confiável, capaz de fornecer dados precisos sobre a saúde financeira da empresa. Sem esses registros, o planejamento se baseia em suposições, o que aumenta o risco de erros, decisões equivocadas e até prejuízos.

Ter controles financeiros implantados e funcionando corretamente significa tratar o negócio com seriedade e profissionalismo. É o primeiro passo para transformar decisões baseadas em “achismo” em estratégias fundamentadas em números concretos.

Caso você ainda tenha dificuldades com os controles financeiros ou deseja aprender como implantá-lo nos negócios, conheça o treinamento online de controles financeiros para empresas, ministrado pela Treina Mais Treinamento.

Agora que entendemos essa diferença, vamos entender por que o planejamento financeiro é fundamental para o sucesso de qualquer empresa e como ele atua como motor para o crescimento sustentável.

Caso você ainda tenha dificuldades com os controles financeiros do seu negócio, conheça o meu treinamento online Controles Financeiros para Empresas.

POR QUE O PLANEJAMENTO FINANCEIRO É IMPORTANTE PARA O SUCESSO DE UMA EMPRESA?

O planejamento financeiro não é apenas uma tarefa administrativa, é um instrumento estratégico que pode determinar se uma empresa vai prosperar ou enfrentar dificuldades. 

Ele funciona como um mapa detalhado, que orienta todas as decisões relacionadas ao uso dos recursos, desde a definição de preços até o momento certo para investir ou expandir.

Quando a empresa possui um planejamento financeiro sólido, ela consegue antecipar cenários, prever períodos de baixa receita, se preparar para imprevistos e aproveitar oportunidades com muito mais segurança. Isso reduz riscos e evita que decisões sejam tomadas com base apenas em emoções ou intuição.

Entre os principais benefícios de um bom planejamento financeiro, podemos destacar:

• Clareza nas metas e objetivos: O gestor e/ou empreendedor sabe exatamente o que quer alcançar e qual caminho percorrer para chegar lá.
• Eficiência no uso dos recursos: Evita desperdícios e garante que o capital seja direcionado para áreas estratégicas.
• Melhor tomada de decisão: Com informações reais e projeções bem calculadas, as decisões se tornam mais assertivas.
• Maior capacidade de adaptação: Mudanças no mercado podem ser enfrentadas com ajustes rápidos e planejados.

Ignorar ou não realizar um planejamento financeiro é como dirigir um carro em alta velocidade sem um painel de controle, a empresa pode até avançar por um tempo, mas corre sérios riscos de se perder ou sofrer um acidente financeiro.

PLANEJAMENTO FINANCEIRO PASSO A PASSO

Lembra que falei sobre olhar para dentro do negócio e entender onde ele está hoje? Esse diagnóstico inicial é o ponto de partida para todo o planejamento. 

A partir de agora, trago um roteiro prático, organizado em etapas, que qualquer empreendedor pode seguir e aplicar ao seu negócio ainda hoje.

1) Faça levantamento da situação atual (diagnóstico)

Comece fazendo o levantamento das informações mais relevantes sobre sua empresa. O objetivo é ter dados reais sobre a operação, para isso:

• Levante receitas (histórico 6–12 meses), separando por produto/serviço e canais.
• Liste custos variáveis (diretamente ligados à prestação do serviço/produto) e custos fixos (aluguéis, salários, tributos).
• Verifique estoque, contas a pagar, contas a receber, saldo em bancos e aplicações.
• Recolha dados operacionais: número de clientes/mês, ticket médio, taxa de conversão, capacidade produtiva.
• Mapeie processos que impactam finanças (cobrança, compras, pagamento a fornecedores).

Agora, você pode estar pensando:

Mas porque preciso de todas estas informações para montar um planejamento financeiro?

Simplesmente porque o planejamento financeiro deve envolver todas as áreas de um negócio! E ao decorrer desse passo a passo você vai entender como as informações são importantes e se conectam.

2) Defina metas claras e mensuráveis (meta financeira)

Definir uma meta é tirar o negócio do ponto A e levá-lo até o ponto B. É transformar desejo em objetivo quantificável.

A melhor forma de fazer isso é utilizando o método SMART: metas Específicas, Mensuráveis, Atingíveis, Relevantes e com Tempo definido.

Vamos entender isso através de um exemplo:

Imagine que você tem um salão de beleza e que pretende aumentar a lucratividade de 15% para 25% em 12 meses.

Então veja, essa meta é:

• Específica, pois pretende aumentar a lucratividade do negócio;
• Mensurável, porque objetiva elevar de 15% para 25% de margem de lucro
• Atingível, precisa ser realista, considerando o mercado e a capacidade do negócio;
• Relevante, quanto maior lucratividade mais saúde financeira para empresa;
• Temporal, porque apresenta prazo definido de 12 meses para alcançar o objetivo.

Uma vez definida a meta, é hora de seguir para o próximo passo: criar o plano de ação para chegar lá.

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3) Crie um plano de ação (estratégia operacional)

O plano de ação é o caminho a ser trilhado para se chegar na meta. No plano podem ser criadas várias alternativas para se atingir a meta.

Vamos ao exemplo do salão:

–  A empreendedora deve fazer análise comercial para saber se o mercado de abrangência do seu negócio possibilita que ela aumente o número de clientes para atingir a lucratividade desejada;

– Será preciso identificar se o preço cobrado pelos serviços é um atrativo para os clientes, ao ponto de trazer novos. Além disso, deve analisar se não está cobrando barato demais, ao ponto que um ligeiro aumento no preço, possa propiciar a lucratividade desejada;

– Deverá revisar todos os custos e despesas do negócio, para descobrir se existem itens que seja possível economizar para contribuir com o aumento do lucro. E ao mesmo tempo, terá que identificar quais destes custos e despesas vão aumentar com um possível aumento de clientes.

– Para o negócio atender mais clientes, será necessário aumentar o espaço físico, ou no mesmo espaço físico isso é possível? Se tiver que aumentar, isso irá requerer investimento?

– E, se for precisar de investimento, como conseguirá o recurso financeiro?

– Para atender mais clientes, precisará de mais pessoas, ou com o mesmo quadro de colaboradores isso será possível?

Para todos estes caminhos será necessário traçar ações que sejam executadas e permita que a meta seja atingida.

Veja que mencionei como possíveis alternativas, coisas que também não tem nada a ver com as finanças, mas que afetam diretamente a meta estabelecida, como colaboradores e espaço físico. Por isso disse que um planejamento financeiro envolve o negócio como um todo.

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4) Coloque a estratégia em prática

Depois de todo o planejamento mencionado anteriormente, não se pode demorar muito tempo para executar, senão a realidade muda e o que foi planejado acaba não surtindo o efeito desejado.

Por isso, quanto antes colocar em prática, mais rápido é possível verificar os impactos positivos do plano e a melhora dos resultados financeiros.

Ao mesmo tempo, também é possível identificar aprimoramentos em potencial na estratégia para alcançar ainda mais economias, aumento da lucratividade e um maior crescimento.

Para otimizar a execução, você pode adotar algumas práticas:

• Comece por ações de curto prazo (30–90 dias) para gerar resultados rápidos e validar hipóteses.
• Realize curtas reuniões semanais de acompanhamento (15–30 min) para checar o status das ações.
• Use um quadro simples (kanban) ou planilha com tarefas, responsáveis e prazos.
• Documente os aprendizados: o que funcionou, o que não funcionou.

5) Monte um orçamento empresarial

O orçamento empresarial é a tradução em números das metas que o empreendedor impõe ao negócio.

Para montar um orçamento empresarial para os negócios:

• As metas de faturamento, se tornarão as projeções de vendas;
• Os custos e despesas, vão refletir nas projeções de despesas;
• Eventuais adequações/modificações/compra de imóveis/móveis/equipamentos, se tornarão investimentos

Tudo isso terá impacto direto na meta pretendida de 25% de lucratividade.

Para representar tudo isso que eu disse, pode-se adotar a estrutura abaixo para orçamento empresarial:

Receitas projetadas (por produto/serviço e por mês)

(-) Custos variáveis estimados

(-) Despesas fixas e variáveis

(-) Investimentos necessários

(=) Resultado projetado (lucro)

A partir da divisão do lucro pela receita, obtém-se o percentual da lucratividade ou margem de lucro, que deve ser os 25%.

Leia Também: ORÇAMENTO EMPRESARIAL PASSO A PASSO

6) Avalie, mensure e registre tudo que acontece

Um planejamento financeiro só se torna realmente eficiente quando é acompanhado de forma constante e criteriosa. Não basta apenas definir metas e executar ações, é essencial verificar se o que foi planejado está trazendo os resultados esperados.

O acompanhamento deve ser feito por meio de indicadores e métricas claras, que permitam avaliar o desempenho real do negócio. Isso inclui monitorar receitas, despesas, lucratividade, fluxo de caixa e outros dados que façam sentido para o seu tipo de operação.

Uma prática simples e eficiente é inserir no seu orçamento empresarial uma coluna chamada “Realizado”, onde você vai registrar, mês a mês, os números efetivos de cada item projetado. Essa comparação direta entre o planejado e o realizado mostra rapidamente se você está no caminho certo ou se ajustes são necessários.

Lembre-se: a avaliação contínua não é apenas um controle, mas um instrumento estratégico que garante que o planejamento financeiro se mantenha vivo e adaptado à realidade do negócio.

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Seguindo o passo a passo que descrevi, seu negócio possuirá um planejamento financeiro completo. 

Será possível conhecer quais são os limites de custos e despesas que precisa respeitar e quais os investimentos que precisará realizar para atingir a meta pretendida.

Poderá assim, acompanhar os números ao longo do ano, de preferência mês a mês, verificando se está caminhando para alcançar seu objetivo estratégico ou se precisa de algum ajuste na operação.

Como disse no início, o planejamento financeiro empresarial não é apenas uma tarefa administrativa, é um guia estratégico para a tomada de decisões, a prevenção de problemas e o aproveitamento de oportunidades.

Empresas que planejam suas finanças de forma estruturada e acompanham de perto seus resultados têm mais previsibilidade, segurança e potencial de crescimento sustentável.

Se você quer se aprofundar nesse tema, recomendo a leitura do artigo O guia completo de gestão financeira nas empresas para complementar os conceitos apresentados aqui e fortalecer ainda mais sua gestão.

E, se precisar de apoio prático para organizar e profissionalizar as finanças nos negócios, conheça o Treinamento Online de Controles Financeiros para Empresas, um passo essencial para ter controle e informações precisas para transformar metas em resultados concretos.