Neste artigo vou falar o que são metas financeiras nos negócios. Vou contar a importância de estabelecer metas e como você deve fazer isso da forma correta para qualquer negócio.
Se um negócio não sabe que caminho seguir financeiramente falando, qualquer caminho que tomar pode ser bom ou ruim.
Por isso, trabalhar com metas financeiras nos negócios, farão com que os gestores ou empreendedores possam analisar os números com mais detalhes para tomar as melhores decisões sobre o futuro financeiro, que claro, impacta no negócio como um todo.
Uma das estratégias para ter sucesso financeiro nos negócios é trabalhar com metas financeiras. Por isso, vou explicar melhor o que são metas financeiras, sua importância e como você pode estabelecer metas financeiras em qualquer negócio.
Afinal, nos negócios como na vida, somos motivados por superar metas. E quando isso acontece, mudamos o status atual do nosso negócio.
Além do mais a definição de metas financeiras para o negócio, torna a gestão mais profissional e organizada, porque para atingir a meta colocar a ordem na casa ou mesmo manter a casa arrumada é fator decisivo.
Então vamos falar de metas financeiras. Começando por saber o que são metas financeiras nos negócios.
Metas Financeiras
Metas financeiras, são objetivos definidos dentro de um planejamento e que devem ser alcançados através de uma série de ações ordenadas dentro de um determinado prazo.
Assim, as metas financeiras nos negócios, servem para auxiliar a gestão. Isso acontece porque elas são ferramentas que facilitam o planejamento financeiro à medida que podemos acompanhar o andamento de cada ação que levará ou não ao cumprimento da meta.
As metas financeiras são uma excelente forma de transformar ideias e desejos empresariais em ações. À medida que você cria e analisa cada ação, você identifica se aquela ideia ou desejo realmente é possível de ser implementada e qual o impacto delas para o negócio.
E como estamos falando de metas financeiras, é importante destacar que a sua existência nos negócios, evita o descontrole financeiro, ajudando no equilíbrio de todas as contas. Isso, ao longo prazo, garante a estabilidade e continuidade do negócio, principalmente em momentos de incerteza econômica e, em face de alguma ameaça, como foi o caso da pandemia.
Leia Também: Seu negócio já definiu as metas empresariais?
Como estabelecer metas financeiras para os negócios
Vou voltar a algo que falei no início, para estabelecer as metas financeiras para o negócio é necessário conhecer os números financeiros e de preferência que estes números sejam confiáveis, pois você vai definir os próximos passos do negócio a partir do estudo destes números, então se eles não forem corretos, você estará definindo metas irreais.
Conhecendo a situação atual do negócio, através do estudo dos números financeiros, você consegue ver, ou pelo menos ter uma ideia do que é necessário corrigir ou melhorar no negócio.
A partir deste ponto, você começa anotar o que você julga necessário mudar ou melhorar.
Por exemplo, como estamos falando de metas financeiras, você pode identificar que os gastos com tarifas bancárias estão muito alto, e, é necessário reduzir. E com esta redução é possível economizar R$ 1.200,00 por ano. Este é um exemplo do que aconteceu comigo no meu negócio, por isso citei, aqui.
Mas, o importante e elencar todas as oportunidades que você julgar importante para o negócio e que seja possível criar alguma meta que ocasione mudanças.
Mas, o importante é elencar todas as oportunidades que você julgar importante para o negócio e que seja possível criar alguma meta que ocasione mudanças.
Muito bem, agora que você identificou todas as oportunidades de correção ou melhorias, você deve criar as metas.
Para isso, aconselho utilizar uma ótima ferramenta de definição de metas, que é chamada de SMART ou METAS SMART.
Metas SMART
O método de metas SMART é uma forma eficiente de criar metas em geral e funciona muito bem para criar metas financeiras.
O ponto principal deste método é a clareza com que as metas devem ser criadas e comunicadas a todos os envolvidos e, veremos isso mais para frente.
O termo SMART é um acrônimo, ou seja, é uma palavra formada pelas iniciais de outras palavras, neste caso de termos em inglês:
Specific, Measurable, Achievable, Relevant e Time-based.
Vamos então a um exemplo prático de aplicação deste método SMART para definição de uma meta financeira.
Suponha que no nosso negócio, identificamos que a inadimplência está elevada e é necessário reduzir para nível considerado aceitável no mercado.
S – Específico
Começamos por ESPECIFICAR adequadamente a meta, de forma que todos os envolvidos possam compreender o que a realização desta meta vai proporcionar para o negócio.
Então a meta definida é reduzir a inadimplência dos atuais 8% do faturamento mensal para 4% do faturamento. Para isso, o departamento financeiro, através da área de contas a receber ou cobrança desenvolverá estratégias mais incisivas para receber os valores em aberto, adotando todas as formas de contatos possíveis e realizando a negativação nos órgãos de proteção de crédito.
Com isso esperarmos aumentar o volume de dinheiro disponível no caixa.
Então veja, como nossa meta ficou bastante específica:
- Definimos o que queremos alcançar: Redução de 8% para 4% do faturamento o percentual de inadimplentes.
- Definimos como responsável, o departamento financeiro e especificamente área de contas a receber ou cobrança.
- Definimos que para atingir a meta, teremos que desenvolver estratégias mais incisivas, utilizando toda e qualquer forma de contato possível e inclusive negativando os inadimplentes nos órgãos de proteção do crédito.
- E, com o cumprimento desta meta, objetivamos aumentar o volume de dinheiro disponivel no caixa.
M – Mensurável
Aqui definimos como podemos MEDIR a ACOMPANHAR o desenvolvimento das ações que levam ao cumprimento da meta.
Afinal, não faz sentido estabelecer uma meta, se não for possível saber o andamento dela e se ela foi mesmo atingida.
Como já definimos que a meta é a redução de 8% para 4% da inadimplência em relação ao faturamento mensal, então basta acompanhar esta meta mensalmente.
Neste exemplo, ao final do mês, somamos todo montante de valores em aberto que negócio possui e dividimos pela soma do faturamento do mês, o resultado multiplicamos por 100 e temos o nosso indicador que ajuda a mensurar como caminha o cumprimento da meta.
Ok. Até aqui né?!
Mas te pergunto, esta meta realmente é atingível dentro do negócio, ou é algo somente da sua cabeça?
Por isso a próxima etapa ao estabelecer metas SMART é que elas sejam ATINGIVEIS.
A – Atingíveis
E, esse é um erro que nenhum empreendedor ou gestor, deve cometer ao criar metas financeiras para o seu negócio, pois pode desmotivar a equipe e gerar uma enorme frustação.
Assim, antes de criar esta meta, é fundamental avaliar os números do negócio:
- Analisando a base histórica de inadimplência para saber se é possível atingir o objetivo.
- Fazer alinhamento com os colaboradores envolvidos para saber se acreditam que através das ações desenhadas, será possível atingir a meta.
- Conhecer a realidade do mercado em que o negócio atua, para saber se a meta do percentual de inadimplência é condizente e possível de atingir.
De posse, destas respostas é possível definir se a meta que se pretende implementar é possível de atingir ou se será necessário revê-la.
Avançando no nosso planejamento da meta financeira de redução da inadimplência, temos o próximo letra.
R – Relevante
Consideramos relevante, aquelas metas que causam impacto positivo nos negócios. Ou seja, a meta deve ser relevante o suficiente para contribuir com o crescimento, rentabilidade e sucesso.
Para criar uma meta relevante é muito importante realizar o passo que demos inicialmente, que é estudar os números. Ver o que pode ser corrigido e melhorado e trabalhar nisso.
No nosso exemplo, estamos criando uma meta extremamente importante para contribuir com a geração de caixa no negócio, que é trazer mais dinheiro através da cobrança de inadimplentes.
Então, chegamos ao último ponto do método SMART para definição de metas que é a letra
T – Temporal
Qualquer meta planejada deve ter um PRAZO. Não existe meta ad eterna.
O estabelecimento de data cria o senso de prioridade para o cumprimento das tarefas e ações que levaram a conclusão da meta. Uma meta sem prazo, acaba caindo no esquecimento e sendo despriorizado dentro da rotina de trabalho.
Em relação ao tempo de duração, nos negócios costumamos classificar as metas de curto, médio e longo prazo.
- metas de curto prazo, são inferiores a um 1 ano
- metas de médio prazo: entre 1 e 2 anos; e
- metas de longo prazo, são aquelas que ultrapassam o período de 2 anos.
Então, no nosso exemplo, a nossa meta será de curto prazo, com apenas 4 meses de execução, devendo iniciar-se no início do próximo mês.
Agora que concluímos todos os itens do método SMART, vamos ver como ficou nossa meta:
“O departamento de cobrança através da área de contas a receber ou cobrança, deverão no prazo de 4 meses a iniciar no próximo início de mês, reduzir a inadimplência dos atuais 8% do faturamento mensal para 4% do faturamento mensal, utilizando-se de estratégias mais incisivas de recebimento, através de todas as formas de contatos com os inadimplentes e inclusive utilizando-se da negativação do cliente nos órgãos de proteção de crédito, com isso buscamos aumentar o valor de dinheiro disponível no caixa do negócio”
Percebeu que essa meta atende todos os requisitos que listamos? Ela é específica, mensurável, atingível, relevante e temporal. Toda a equipe envolvida estará empenhada em conquistar os números estabelecidos e todos têm a ganhar, colaboradores e empresa.
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Como cumprir a avaliar o andamento das metas
Agora algumas colocações importantes sobre as metas.
Elas devem ser desdobráveis, ou seja, dentro das metas teremos pequenos tarefas ou ações para realizar. Conforme estas tarefas ou ações são realizadas, o negócio vai encaminhando para o cumprimento da meta.
No exemplo que trabalhamos, falei de utilizar estratégia mais incisivas para recebimento, então estas estratégias são ações que devem ser realizadas que levará ao cumprimento da meta.
Outro ponto muito importante que vai ajudar no cumprimento das metas é o monitoramento constante do andamento das ações.
Este acompanhamento pode ser semanal, por exemplo. A intenção aqui é acompanhar para que as ações que estão sendo desenvolvidas para o cumprimenta da meta realmente estejam levando ao objetivo desejado.
De volta ao nosso exemplo, este acompanhamento pode ser na forma de controle dos valores recebidos semanalmente comparando com carteira de inadimplentes. Isso já será um bom termômetro se as ações estão ou não surtindo efeito.
Você deve ainda, monitorar o grau de sucesso da sua meta através de algum indicador que dê a visão se estão ou não conseguindo ter êxito no cumprimento da meta.
No nosso exemplo, podemos ao final de cada mês fazer gerar o índice de inadimplência percentual do faturamento. Dividindo do valor faturado o valor total de inadimplentes. Assim você terá condições de saber se caminha para o cumprimento da meta dentro prazo ou não, ou se será necessário readequar as ações ou prazos.
Trace vários cenários no seu planejamento
O seu plano que levará a definição das metas financeiras do negócio, devem levar em consideração os cenários normais, otimista e conservador.
Cenário Normal: Nesse cenário, as previsões financeiras são baseadas em dados históricos, tendências de mercado e projeções. É importante ter em mente que o cenário normal leva em consideração os fatores positivos que podem influenciar os resultados, mas também os fatores negativos.
Cenário Otimista: Nesse cenário, os fatores positivos são ampliados e os negativos são minimizados. É importante entender que, neste cenário, as previsões são baseadas em expectativas de crescimento e sucesso.
Cenário Conservador: O cenário conservador leva em consideração os fatores negativos e as possíveis complicações que podem surgir. É importante considerar que este cenário pode servir como preparação para possíveis eventualidades.
Ao tratar estes cenários no seu planejamento que influenciaram nas metas financeiras do negócio, você terá uma visão mais ampla e uma maior probabilidade de sucesso.
Conclusão
Você percebeu que um dos passos para elaboração de metas financeiras é a organização financeira?
Pois como você terá a certeza de que está analisando os números corretos do negócio se não tiver as informações confiáveis baseadas em uma organização e procedimentos financeiros claramente definidos e alinhados com as melhores práticas de gestão financeira?
Fica difícil assim!
Por isso, busque a organização do financeiro do seu negócio, adotando procedimentos de controles, que poderão tornar as informações financeiras mais confiáveis.
Neste ponto, pode contar com os cursos e treinamento online da Treina Mais, como forma de capacitação na área financeira, preparando profissionais para executar e gerenciar as rotinas financeiras dos negócios.
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