Neste artigo vou dar dicas de finanças para empreendedores iniciantes para serem aplicadas a qualquer negócio hoje mesmo.
Sei que ser um empreendedor iniciante pode ser uma jornada desafiadora, e muitas vezes, gerenciar as finanças do negócio é uma das maiores dificuldades. O sucesso de um negócio depende muito de como suas finanças são gerenciadas, e é essencial que os empreendedores tenham uma compreensão clara das práticas financeiras básicas para garantir o sucesso do seu empreendimento.
Por isso, as dicas que vão fornecer serão importantes para quem está iniciando um empreendimento ou mesmo para aqueles já são empreendedores e ainda possuem dificuldades com a gestão financeira do negócio.
As dicas de finanças que você receberá são frutos da vivência de anos na área financeira de empresas e onde pude observar as principais falhas que os empreendedores cometem e que não deveriam.
Dica 01 – Aprenda finanças
Vou falar algo, que pode parecer agressivo, então não leve a mal!
Porque os empreendedores querem abrir um negócio, se não entendem de finanças?
Está cheio de mensagens, anúncios e notícias, que diz aos quatro cantos, que a falta de gestão financeira é a principal causa de quebra de um negócio e, mesmo assim as pessoas insistem em abrir um negócio, achando que finanças empresariais é igual a finança pessoal, e isso não é verdade!
Se está pensando em abrir um negócio, ou está iniciando um, busque capacitação na área financeira. Por exemplo, no canal Financeiramente Falando no Youtube está cheio e conteúdo sobre finanças acessível para todos que precisam aprender mais, inclusive, tem uma playlist destinada a isso, chamada aprendendo gestão financeira.
E Claro, você também pode contar com os cursos e treinamentos online da Treina Mais.
Dica 02 – controle as finanças do seu negócio!
Como disse antes, não pense que as finanças do negócio são iguais as finanças pessoais.
Você precisa controlar tudo o que entra e tudo o que sai, utilizando o que for necessário para isso. Pode ser planilhas, pode ser software gratuito, ou outro tipo de controle que você tenha familiaridade. O que de fato você não pode deixar de fazer, é controlar.
Mas Fernando, não sei como fazer isso!
Um controle de financeiro básico nos negócios, envolve controlar todo dinheiro que entra e sai, tanto das contas bancárias quanto o dinheiro que transita em espécie, no chamado caixinha. Para realizar este tipo de controle você deve anotar e conferir toda a movimentação financeira nas contas bancárias verificando se tudo que está lá está correto e deveria estar. E o dinheiro que transita no negócio deve ser anotado e controlado em uma planilha, com a origem e o destino de cada tostão!
Como disse é um controle bem simples, mas já é um controle. Para se aprofundar mais sobre os principais controles financeiros, leia o artigo abaixo.
Leia Também: 5 Controles Financeiros ESSENCIAS para ORGANIZAR seu NEGÓCIO
Dica 03 – Tenha contas bancárias separadas
Quando você tem contas bancárias separadas, ou seja, conta bancária para o seu negócio e conta bancária particular, todos os controles ficam mais fáceis de fazer, porque não existe a mistura de gastos e receitas do negócio, com os gastos particulares.
Ter uma conta corrente da empresa transmite aos clientes profissionalismo. Além disso, algumas empresas e eu me coloco nisso, não realizam pagamentos em contas bancárias diferentes do nome da empresa que prestou serviços ou vendeu o produto. Então veja o problema que você pode ter.
E, hoje, nem como desculpa burocracia ou taxas você pode utilizar para não ter uma conta corrente para o seu negócio, pois temos várias e várias contas digitais para negócios, com benefícios e sem taxas.
Dica 04 – Coloque tudo na ponta do lápis
Ao gerenciar as finanças de um negócio, é essencial ter um controle claro de todas as despesas que estão sendo feitas. Para isso, você deve relacionar todas as despesas, tais como aluguel, internet, contador, contas (de água, luz, telefone), impostos e tributos, valor necessário para comprar estoque de mercadorias, se for comércio, se for prestação de serviços, os gastos que poderá ter com a prestação e serviço. Enfim, liste o máximo que conseguir…
Essa prática permitirá, entre outras coisas, que você identifique áreas em que pode economizar, como reduzindo gastos desnecessários e cortando custos excessivos.
Ao relacionar todas as despesas, os empreendedores também podem ter uma ideia clara do fluxo de caixa do negócio, o que é fundamental para garantir que haja dinheiro suficiente para cobrir as despesas e investir em crescimento.
Como estas informações reunidas, você deve avançar para a próxima dica, que é planejar para que haja recurso suficiente para pagar todas as despesas.
Dica 05 – Planeje sua receita
Já de posse de todas as despesas que estão envolvidas no negócio, você poderá fazer um planejamento de vendas, ou seja, você terá condição de saber qual o mínimo necessário que precisa vender para pagar todos os compromissos. Isso é o que chamamos em finanças de ponto de equilíbrio.
Ao planejar suas receitas com base nos custos e despesas do negócio, você poderá analisar se o seu negócio tem condições atuais de entregar o que necessário de vendas, para que você no mínimo honre as despesas, ou se terá que utilizar outro capital para complementar.
Em outras palavras, quando você planeja suas receitas e seus gastos, você está iniciando o planejamento financeiro do negócio.
Dica 06 – Saiba fazer contas!
Muito mais do que uma dica, é um alerta para os empreendedores!
Como você pode querer gerar receita o suficiente para ter lucro, se não souber fazer uma precificação correta dos produtos e serviços que vende?
Não tem como!
Então, os empreendedores precisam entender das técnicas corretas para definir adequadamente o preço de venda.
Posso afirmar com certeza, que uma precificação inadequada pode fazer com que o negócio não consiga gerar sobras suficiente (o lucro) para se manter ao longo prazo, vindo a fechar as portas.
Por isso, saber fazer contas para a definição do preço de venda dos produtos e/ou serviços de forma a equilibrar o que o mercado pode e quer pagar com o que o negócio necessita de lucro é vital para continuidade do negócio.
Dica 07 – Lucro é importante mais não é tudo!
Claro que você deve abrir um negócio pensando no lucro, mas no início, as vezes é complicado já ter lucro de cara. E isso, as vezes pode ser desmotivador.
Mas não se preocupe. Se você seguir as dicas anteriores, saberá se o negócio está ou não indo no caminho certo, pois, se o negócio consegue se manter, pagando as contas, fortalecendo a marca e buscando fidelizar os clientes e tudo isso com os custos e despesas controlados, com certeza o negócio caminha para o lucro!
Dica 08 – Separe o lucro em 2 partes!
O ideal do negócio é que o lucro seja dividido em 2 partes:
Uma parte para o empreendedor como distribuição do lucro pelo risco que ele assumiu por te o negócio.
E, a outra parte, deve ser separada para formação de uma reserva. Esta reserva poderá ser utilizada quando o negócio estiver passando por momentos difíceis ou para fazer investimentos para o seu crescimento.
Lembre-se, não há crescimento sem investimento!
Então não seja ganancioso e ache que todo o lucro do negócio deve ser do empreendedor!
Dica 09 – Utilize o fluxo de caixa
Desenvolva deste o início do seu negócio, o hábito de montar e acompanhar o fluxo de caixa.
O Fluxo de caixa nada mais é do que você projetar as receitas e despesas por um período para saber se terá e quando terá necessidade de dinheiro.
O fluxo de caixa é representado pelo saldo positivo ou negativo de dinheiro dia a dia, quando deduzimos das entradas de dinheiro, tudo que temos que pagar.
Quando o empreendedor utiliza o fluxo de caixa no seu negócio, ele antecipa eventual necessidade de dinheiro e se prepara com antecedência para resolver o problema.
Para saber como montar um fluxo de caixa para o seu negócio, tem um vídeo aqui no canal que também ensino isso!
Leia Também: FLUXO DE CAIXA uma ferramenta para seu negócio
Dica 10 – Pague impostos!
Nunca sonegue, pois sonegar é crime!
Para pagar menos impostos, basta você escolher o regime tributário correto e fazer um planejamento tributário para o negócio com ajuda de uma contabilidade.
Através do planejamento tributário é que são realizados estudos e simulações para indicar ao empreendedor qual a melhor alternativa de regime tributário e outras possíveis formas de evitar a tributação. Tudo dentro da lei!
Gerenciar as finanças é um dos principais pilares para o sucesso de qualquer negócio.
Então, se você for empreendedor iniciante, prestar atenção as finanças do seu negócio, manter contas bancárias separadas, fazer planejamento das receitas, trabalhar com fluxo de caixa e pagar impostos, ou seja, não sonegar, são algumas das dicas fundamentais para a saúde financeira do seu empreendimento.
Por isso, seguindo as dicas que trouxe neste artigo, você preparará o negócio para aproveitar ao máximo as oportunidades aumentando as chances do sucesso financeiro do empreendimento.
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