Neste artigo vou apresentar ideias incomuns para arrumar dinheiro para qualquer negócio, mas claro que também vou falar de formas mais “comuns” de arrumar dinheiro, afinal, dinheiro é sempre bem-vindo e, em um negócio mais bem vindo ainda!
Este artigo surgiu da necessidade de explicar melhor as formas de conseguir recursos financeiro, para empreender ou mesmo para alavancar seu negócio.
Desta forma, pretendo que você, empreendedor ou gestor de um negócio, possa conhecer as principais formas de arrumar dinheiro para o seu negócio.
Muitas destas formas são conhecidas de todos, contudo algumas podem não ser acessíveis neste momento, mas conhecê-las pode te dar um direcionamento, inclusive planejando seu negócio para tal.
E para você, que está pensando em iniciar um empreendimento, conhecer formas de captar dinheiro pode ser um diferencial para enfrentar o sempre complicado início de um negócio, onde por mais que façamos planejamentos, costumam prosperar as incertezas.
Situações que indicam necessidade de captar dinheiro para seu negócio
Antes de detalhar cada uma das formas para captar dinheiro, quero falar das situações que indicam a necessidade de captação de recursos, são elas:
- Capital de giro, sabe aquele recurso que falta quando precisa pagar uma conta ou realizar uma compra e não tem. Então, é disso que estamos falando.
- Implementação de um novo negócio;
- Reforma, ampliação ou modernização;
- Aumento de produção;
- Aquisição de máquinas, equipamentos, móveis, caminhões e veículos utilitários;
A ocorrência das necessidades acima, está diretamente ligada ao tipo de cada negócio e a fase de maturação (desenvolvimento em que o negócio se apresenta), mas de maneira geral, representam a maioria das necessidades dos negócios.
Passos essenciais para captar dinheiro para seu negócio
Estar preparado para a captar dinheiro é importante, pois além de demonstrar a organização e maturidade do seu negócio, demonstra sua capacidade de gestão e de conhecimento do mercado, por isso, alguns passos são essenciais antes de sair na busca de capital, são eles:
Entender o momento do negócio
O empreendedor precisa fazer a reflexão sobre qual é o momento do negócio e principalmente o que espera dos recursos. O investimento deve casar-se com a necessidade, momento e perfil, por exemplo.
Tenha um Plano de Negócios
Reúna todas as informações do seu negócio para apresentação, demonstrando as metas, os indicadores e a escalabilidade (capacidade de crescer e multiplicar). Para isso, ter um pitch (apresentação rápida) bem elaborado abordando questões como, o que é a empresa, quais são suas necessidades, vantagens e benefícios do negócio, público-alvo e como você se destaca perante os concorrentes é fundamental no processo de convencimento.
Demonstrações Financeiras
Ter as finanças organizadas conta muito. As informações com certeza servirão para analisar o seu crédito e ainda fazer previsões e calcular o valor da sua empresa no mercado. Uma planilha bem-feita ajuda a sustentar boas conversas e expressar premissas e cenários.
Saiba cuidar bem do recurso que chegou e do novo investidor.
O investidor não só está embarcando no seu projeto de futuro como pode ser um aliado fiel na jornada que passam a trilhar juntos.
Leia Também: Dicas INFÁLIVEIS para a GESTÃO FINANCEIRA do seu negócio
Fontes para captação de dinheiro para seu negócio
Muito bem vamos ao que interessa!
Abaixo elenquei várias oportunidades, umas são viáveis para um tipo de negócio, outras para outro tipo. O que vale é conhecer e estudar a que mais se adere ao momento do seu negócio e trabalhar em busca.
1. Capital pessoal
Quase sempre a primeira opção dos empreendedores é contar com o capital pessoal como fonte de recursos para a empresa, em alguns casos é bastante vantajoso. Como não existem custos de financiamento, como juros a serem pagos, a empresa inicia suas atividades sem nenhuma dívida. Desta forma, você não terá de repartir os lucros com nenhum investidor, e terá total autonomia para tocar o negócio.
Agora um detalhe muito importante! É necessário avaliar o quanto do seu patrimônio será investido, assumindo riscos calculados e manejáveis.
E não se esqueça, além do investimento de abertura, outros serão necessários por, pelo menos, mais algum tempo.
2. Capital de Familiares e Amigos
Captar dinheiro através de empréstimos tomados com familiares e amigos é uma alternativa utilizada por diversos empreendedores, especialmente aqueles que estão iniciando um negócio próprio.
Por ser de negociação mais fácil, com juros mais baixos e prazos estendidos, essa pode ser uma ótima opção para captar recursos.
Porém, é necessário ter cuidado para não acabar estragando relações pessoais que são importantes para você. Apesar de ser baseado na confiança, nunca abra mão de redigir um contrato, especificando o valor investido, os juros que serão praticados e o prazo de pagamento.
3. Instituições financeiras
Se a sua empresa possui um cadastro legal, sem nenhum tipo de restritivo, o financiamento bancário em bancos públicos ou privados, pode ser uma alternativa para conseguir recursos para o seu negócio.
É a forma mais tradicional de captar recursos para a sua empresa. Essa é uma maneira segura de conseguir investimentos, pois não há perda de participação acionária nem de autonomia de gestão.
Por outro lado, as taxas de juros praticadas costumam ser bastante altas — apesar de dedutíveis do Imposto de Renda —, e quase sempre há exigência de garantias patrimoniais para que o empréstimo seja formalizado, além de esse tipo de captação de recurso aumentar o risco da empresa no mercado.
Um grande problema para empresas como menos de 2 anos de funcionamento é, que muitos bancos costumam dificultar o crédito. Já para empresas com operações em andamento, pode conseguir recursos por meio de descontos de duplicata, antecipação de recebíveis ou capital de giro, por exemplo.
Além do que já foi dito acima, as instituições financeiras costumam analisar o score da empresa antes conceder o crédito.
4. Linhas de crédito
Muito parecido com o empréstimo, o grande diferencial aqui é que não é preciso pagar imediatamente o valor. O empreendedor pode pegar o dinheiro pré-aprovado e retirar ele somente quando precisar, de acordo com a demanda que surgir.
Caso, você tenha um plano ajustado e sabe no que quer investir e de qual forma, essa modalidade é para você. Bem como os empréstimos, você conhece as linhas de crédito disponível nas instituições financeiras.
5. Microcrédito
Se o valor que você precisa não for muito elevado, você pode contar com o microcrédito.
Essa é uma modalidade disponibilizada por ONGs e cooperativas para ajudar empreendedores que não tenham crédito o suficiente para conseguir empréstimos bancários ou que não dispõem de bens como garantia para a segurança das instituições financeiras.
O microcrédito é menos burocrático, entretanto é preciso estar atento aos valores disponíveis e aos prazos, que são mais limitados que em outros tipos de captação.
É uma boa alternativa, porém limitada em termo de valor e prazo, de qualquer forma vale à pena pesquisar e considerar.
6. Linhas de fomento e apoio ao desenvolvimento
Se o seu projeto ou empresa se encaixa no oferecimento de soluções voltadas à saúde, ciência, tecnologia ou inovação, saiba que existem inúmeras linhas de fomento e programas de apoio ao desenvolvimento públicas, que incentivam e financiam projetos voltados a essas áreas.
A grande vantagem desse tipo de recurso, é que ele é não-reembolsável, ou seja, você não tem que devolvê-lo acrescido de juros.
Para conseguir esses investimentos, é necessário desenvolver um projeto muito bem embasado e submetê-lo dentro do prazo estipulado. Caso for aprovado, o dinheiro é liberado.
Porém, é preciso seguir o cronograma estipulado no projeto adequadamente e fazer a correta prestação de contas, sob pena de ter que devolver todo o valor investido, caso as metas e obrigações não sejam cumpridas com rigor.
Se a sua empresa, projeto ou ideia tem potencial para captar esse tipo de recurso, fique atento aos portais das instituições e nos editais ali publicados. O FINEP (Financiadora de Estudos e Projetos), com o programa Subvenção Econômica, e o CNPq (Conselho Nacional de Desenvolvimento Científico e Tecnológico), através do PIPE, são grandes financiadores dessas iniciativas.
7. Fundos de investimento
Os fundos de investimento são formados por vários investidores, empresas ou organizações que alocam seus recursos em negócios que estejam alinhados aos seus objetivos (chamado de tese de investimento) com o intuito de obter retorno financeiro e gerar impacto ao longo do tempo.
Em troca do dinheiro recebem parte dos lucros provenientes da valorização do negócio (valuation) e também participação acionária no negócio, obtendo seus lucros quando ele é vendido para outra empresa, o chamado exit ou abrindo capital na bolsa, chamado IPO – Initial Public Offering, oferta pública inicial em português.
8. Lançar um IPO
Como vimos, IPO significa Oferta Pública Inicial e se trata de um processo em que uma empresa passa a ter as suas ações negociadas na Bolsa de Valores.
Os donos da empresa definem a porcentagem do capital da empresa que será disponibilizada no IPO e podem conseguir, por meio dessa oferta, milhares de novos sócios e recursos para investir no crescimento da empresa.
Essa estratégia é utilizada pelos empreendedores para ganhar liquidez para investir no próprio negócio gerando crescimento e aumentando o valor da empresa no futuro.
Arrecadando recursos dessa maneira, não é preciso recorrer a crédito bancário, já que os juros no Brasil são muito altos.
9. Sócio investidor
Nessa opção de captação, o empreendedor transfere, mediante investimento, parte do negócio a um investidor.
Esse investidor pode não interferir em nenhum aspecto da empresa, esperando apenas o retorno financeiro de seu investimento, ou pode atuar ativamente na gestão e na tomada de decisões do negócio.
Um sócio investidor é uma excelente alternativa para empreendedores que estão iniciando seu negócio. Isso porque, pode contar com o auxílio de pessoas mais experientes na gestão do negócio e, assim, as chances de sucesso aumentam.
10. Investidor anjo
Os investidores anjo são indivíduos ou grupo deles, ou até mesmo outras empresas, que ajudam em uma fase inicial do negócio. Normalmente são pessoas do mercado como executivos e ex executivos e que gostam de participar da operação.
Nessa modalidade de captação é feito junto com outros investidores, no que chamamos de rodada de investimentos. Essas rodadas podem chegar a montantes de R$50 mil a R$600 mil, onde cada investidor anjo começa com um valor de R$20 mil.
O investimento-anjo normalmente são chamados de Smart Money, pois além do financeiro, ajudam realmente o empreendedor com seu conhecimento e influência
Para atrair o investidor-anjo, vale a pena o negócio se sustentar em alguns pilares, como: inovação, escalabilidade, amplitude de mercado e empreendedores que efetivamente gostam do que fazem.
11. Crowdfunding
O crowdfunding — ou financiamento coletivo, é uma espécie de “vaquinha virtual” que reúne pessoas que acreditam no seu projeto. Algumas destas plataformas costumam cobrar uma porcentagem de 5 a 15% referente à comissão do projeto
No crowdfunding, você cadastra o seu projeto em um site de financiamento coletivo, onde ele passará por uma análise para saber se poderá contar com esse serviço ou não.
Em caso de aprovação, serão estipuladas as metas, os prazos e as recompensas para os doadores. Se a meta for alcançada dentro do prazo estipulado, o empresário receberá os recursos arrecadados. Caso contrário, os valores serão devolvidos aos doadores.
12. Venture Capital (Capital de Risco)
Modalidade de fonte de capital de risco em que os investidores oferecem às empresas iniciantes e às pequenas empresas que acreditam ter potencial de crescimento a médio e longo prazo.
É uma forma de captar recursos financeiros e tirar as suas ideias do papel. Nessa modalidade, é comprada uma participação acionária da empresa, que normalmente é a parte minoritária. Essa compra tem o objetivo de valorizar as ações.
Geralmente, o Venture Capital é aplicado em startups que apresentam potencial elevado de valorização.
A diferença do investidor anjo para o investidor de venture capital, é que o segundo tipo está mais interessado em empresas que já tenham algum tamanho.
Então, uma empresa que cresceu pouco não costuma entrar no venture capital, afinal, esses investidores optam pelos negócios que já têm um faturamento considerado expressivo.
O importante para conseguir atrair recursos por meio do Venture Capital é ter um produto ou serviço bem posicionado e validado no mercado e desenvolver uma apresentação detalhada da sua empresa, mostrando qual seu nicho de negócio, sua forma de atuação e seu fluxo financeiro.
O termo “risco” que é atrelado a essa forma de captação é referente às expectativas em relação aos resultados do projeto, e não necessariamente ao risco do capital investido
13. Corporate Venture
Modalidade de investimento especial de capital de risco em que as empresas não financeiras investem em empresas-alvo, como startups ou negócios com tecnologia agregada.
Neste caso o foco é inovação, mas, as empresas também olham para retorno sobre o investimento, ou seja, perseguem objetivos estratégicos no desenvolvimento de tecnologias ou campos comerciais novos, além de complementares para aqueles em que a empresa já está ativa.
Este objetivo é muitas vezes descrito como “janela de tecnologia” para ter acesso rápido e melhor às inovações. Os objetivos das empresas-alvo compreendem o acesso ao financiamento adicional, bem como o fortalecimento dos canais de pesquisa e desenvolvimento ou marketing e distribuição.
14. Empréstimo peer-to-peer
Peer to peer significa empréstimo ponto a ponto. Esse tipo de empréstimo é facilitado pelas plataformas P2P (peer-to-peer), que são um tipo de fintech de crédito.
De um lado do empréstimo nós temos os investidores, geralmente pessoas físicas. Do outro lado nós temos o tomador do empréstimo, que podem ser empresas ou pessoas físicas.
Fazendo o meio de campo, temos as plataformas P2P, que oferecem um serviço online, de forma que todo o processo é feito por meio da internet, como a documentação e a transferência.
Então, a plataforma se interpõe entre o investidor e o tomador de empréstimo. Depois que o tomador de empréstimo paga o empréstimo para a plataforma, ela repassa esse pagamento aos investidores.
O peer-to-peer tem revolucionado a ideia de crédito e envolve diversas vantagens. Dentre elas, podemos citar a diminuição da burocracia, já que é feito online e sem a participação de bancos, e a diminuição das taxas de juros, o que abre o leque para futuras oportunidades. Além disso, esse empréstimo pode ser solicitado de qualquer lugar de forma online.
Nesta forma de captação também existem limitações de volume de recursos e prazos e você deverá ter uma boa gestão financeira para ser financiado.
Algumas instituições ajudam nessa modalidade, tais como o Biva e a Neexos, vale a pena conhecer http://www.biva.com.br e https://www.nexoos.com.br.
15. Private equity
O private equity é um tipo de investimento, feito de forma privada, onde um investidor aporta seu capital diretamente em empresas com potencial de crescimento a médio e longo prazo, com o intuito de lucrar com uma futura venda.
O private equity é um tipo de aplicação que pode ser feita diretamente por empresas, instituições, fundos de investimento ou até mesmo investidores individuais. Através deste investimento, as empresas recebem um aporte de capital privado para financiar suas operações.
A ideia desse tipo de investimento é injetar capital em uma empresa com bom potencial de crescimento, ajudando a mesma a se valorizar e melhorar a gestão. Desta forma, quando o valor das ações deste negócio aumentarem, os investidores conseguem lucrar.
No entanto, essa grande possibilidade de altos recursos requer algumas interferências nos seus negócios. Um exemplo é que, normalmente, o private entrará como sócio majoritário para que seja possível tomar decisões na sua empresa.
16. Capital semente – Seed Capital
É destinado a empresas que tenham produtos no mercado e razoável faturamento. Nesse caso, o capital semente serve para apoiar a implementação e a organização de operações, ajudando a capacitar gerencial e financeiramente o negócio.
O capital semente, é a primeira rodada de capital para um negócio de startup. Obtém o seu nome com base em uma ideia no estágio inicial que planta uma semente para permitir que a pequena empresa cresça.
Por ser quase impossível prever o sucesso do projeto, os únicos investidores com probabilidade de investir no novo negócio são aqueles que respeitam o julgamento e as habilidades do empreendedor. Essas pessoas são as que conhecem melhor o empreendedor.
Os investidores sementes esperam participar do sucesso do empreendedor e realizar um retorno saudável, pois seu investimento se valoriza ao longo do tempo.
17.Incubadoras e Aceleradoras
As incubadoras e aceleradoras são planejadas e estruturadas com o objetivo de criar um ambiente propício e fomentar a inovação. A diferença entre as duas está, basicamente, em seus modelos de negócio.
Enquanto a incubadora não tem fins lucrativos e destina-se a incentivar projetos através da captação de recursos públicos, a aceleradora é privada, com fins lucrativos, e administrada por investidores que negociam a venda de ações da empresa acelerada.
Normalmente as aceleradoras são fundos e empresas que investem no desenvolvimento inicial das startups. Elas auxiliam nos momentos iniciais e as preparam para novas rodadas de investimento.
Como primeiro tipo de recurso, essas Aceleradoras procuram identificar tendências e oportunidades de mercado.
Os recursos oferecidos vão de R$ 50 mil a R$ 350 Mil e normalmente a empresa é apoiada no período entre 6 a 12 meses.
As principais aceleradoras são a 500, a Seed, a 21212 e a Ace.
Conclusão
Como vimos, existem diversas formas conseguir dinheiro para um negócio.
A escolha pelo melhor tipo de captação dependerá muito do estágio de maturidade, modelo de negócio e em qual ramo de atuação você se encaixa.
Nunca se esqueça de elaborar um plano de negócios sólido e bem estruturado. Ele é imprescindível na hora de conseguir recursos de qualquer fonte!
Caso, você tenha encontrado mais de uma fonte de captação adequada para seu negócio, hierarquize-as e foque inicialmente em uma lista de top 3.
Então agora é com você! Arregace as mangas e mãos à obra.
0 Comentários