Neste artigo vou falar sobre 6 problemas financeiros comuns que uma hora ou outra os negócios podem enfrentar. Também vou falar o que você pode fazer para superá-los e mantes o negócio com crescimento.
Sabemos que os empreendedores possuem grandes ideias e potencial incrível para fazer um negócio decolar. Mas, o caminho do sucesso, muitas vezes envolve superar alguns problemas financeiros que podem acometer o negócio ao longo da sua trajetória.
E, se você, assim como eu, é empreendedor, sabe que não é fácil manter as finanças em dia. São muitos os obstáculos que os pequenos e médios negócios enfrentam diariamente para manter as contas equilibradas.
E, infelizmente, os problemas financeiros são um dos maiores vilões nessa jornada. Eles podem ser comparados às ervas daninhas que aparecem no jardim e atrapalham consideravelmente o desenvolvimento da empresa.
Mas não pense você, que os problemas financeiros são apenas os relacionados a falta de dinheiro para pagar os compromissos. A falta de dinheiro é consequência de um ou vários problemas na gestão do negócio e, que agora está afetando o caixa.
E como a falta de dinheiro afeta o andamento dos negócios, temos que cuidar das finanças de forma efetiva para eliminar esses problemas e manter a saúde financeira do negócio, assim como faríamos em um jardim.
E para evitar que isso aconteça, cuidar dos 6 problemas financeiros que vou apresentar, podem fazer muita diferença na continuidade ou não do negócio. Então, vamos conhecer os problemas e descobrir como podemos enfrentá-los!
Gestão do fluxo de caixa
O fluxo de caixa é o dinheiro que entra e sai das contas bancárias e do caixa do negócio, ou seja, é a movimentação financeira. A falta de controle sobre o fluxo de caixa pode levar a graves problemas financeiros, como a impossibilidade de pagar fornecedores, funcionários e outras despesas essenciais para o funcionamento do negócio.
Problema este, que muitas vezes com um simples ajuste nas datas das entradas e das saídas poderia “desafogar” o caixa e, assim, deixar a saúde financeira do negócio em bom estado.
Mas o empreendedor não tem como saber disso, porque não tem a disciplina necessária no registro diário das entradas e saídas de dinheiro, bem como, no registro de todas as entradas e saídas previstas para acontecer nos próximos dias.
O preenchimento e acompanhamento do fluxo de caixa é importante para que os empreendedores e gestores saberem de onde vem e para onde vai o dinheiro do negócio. Com este controle, é possível registrar e avaliar as entradas (receitas) e as saídas (custos e despesas) de um negócio, para se encontrar o saldo do caixa, que pode ser azul ou vermelho.
Da mesma forma é através do fluxo de caixa que é possível acompanhar a realização das receitas, ou seja, o recebimento, para identificar possíveis inadimplentes e assim buscar o recebimento.
E o ponto importante quando se fala do fluxo de caixa, é a capacidade que este controle possui de demonstrar ao empreendedor ou gestor do negócio, se a empresa terá ou não dinheiro para saldar todos os seus compromissos ao longo dos dias, semanas e até meses. Mas para que isso, deve-se fazer a projeção das entradas e saídas ao longo deste período. É o chamado fluxo de caixa projetado.
É através desta projeção do fluxo de caixa, que o empreendedor tem condição de antecipar possíveis problemas no caixa e se preparar para enfrentá-los.
Não tem como realizar uma gestão financeira minimamente organizada nos negócios sem o acompanhamento do fluxo de caixa. Porque não tem como saber se as decisões financeiras são as mais corretas, porque não se tem as informações.
Leia Também: FLUXO DE CAIXA uma ferramenta para seu negócio
Dívidas e empréstimos em excesso
Muitos empreendedores recorrem a empréstimos para financiar seus negócios, algumas vezes por não possuir um controle financeiro efetivo, do qual o fluxo de caixa faz parte, e outras vezes, por falta de planejar o negócio adequadamente e, isso pode resultar em dívidas excessivas e juros altos, comprometendo o lucro da empresa.
Possuir dívidas e empréstimos em excesso é um problema que afeta muitos negócios. É comum que empresas contraiam empréstimos e financiamentos para investir em novos projetos e expandir suas operações. No entanto, quando essa dívida se torna excessiva e a empresa não consegue pagá-la, isso pode levar à falência.
E como disse, a principal razão para o endividamento excessivo é a falta de planejamento adequado para o negócio. O planejamento envolve conhecer o negócio, o ramo de atuação, o potencial de receita, público-alvo e muitos outros.
Com base nestas informações é possível realizar o planejamento financeiro do negócio, que consiste no empreendedor olhar para dentro do negócio a fim de levantar a situação atual, ou seja, onde e como o negócio se encontra hoje e metas e ações que vão levá-lo para outro estágio.
Negócios que não possuem uma estrutura financeira sólida e estabelecida, ficam vulneráveis a possíveis mudanças na economia ou no mercado financeiro e podem acabar endividadas.
Para evitar este problema os negócios precisam
- Ter controles financeiros sólidos e estabelecidos,
- Possuir um planejamento financeiro com ações e metas definidas
E claro, o papel do empreendedor é vital, devendo avaliar cuidadosamente sua capacidade de pagamento antes de contrair qualquer empréstimo ou financiamento que possa levar o negócio ao excesso de empréstimo que pode ocasionar o endividamento.
Leia Também: Por que um negócio precisa de empréstimo bancário?
Custos e despesas elevadas
Em ambientes quase sempre competitivos, com grande número de concorrentes, ainda mais com o auxílio da internet nas negociações, as empresas precisam cortar gastos continuamente para manter a rentabilidade e a sustentabilidade ao longo prazo.
Mas, muitas vezes, os empreendedores acabam gastando mais do que deviam ou não controlando adequadamente os gastos prejudicando o resultado do negócio.
Aqui o velho ditado dos negócios é muito válido, o que diz que
“CUSTOS SÃO COMO UNHAS, SEMPRE DEVEMOS ESTAR CORTANDO”
Mas, aqui vou além e trato como gastos, que são todos os custos e despesas de um negócio.
Então, a falta de controle dos gastos, torna a saúde da empresa mais frágil e expõe o negócio a vulnerabilidades, como ter de recorrer a empréstimos para quitar compromissos operacionais.
Até mesmo no curto prazo o excesso de gastos contribui para a redução da produtividade da empresa, o que se traduz em perda de competitividade e, mais à frente, em queda nas receitas. Afinal, com um preço mais alto, o negócio tende a perder vendas, pois precisará vender mais caro para pagar todos os gastos!
Para enfrentar e superar este problema, os empreendedores devem buscar o equilíbrio entre os gastos e receitas e para isso trabalhar com orçamento empresarial é a forma mais eficaz de acompanhar a realização dos gastos, podendo intervir com ações que objetivem a diminuição.
Já que falei de preço, o próximo problema que os negócios terão que superar é a correta precificação dos seus produtos e serviços.
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Precificação de produtos e serviços
Empreendedores e principalmente os iniciantes, têm dificuldade em precificar corretamente seus produtos e serviços.
Isso pode ser um grande problema financeiro para os negócios, pois se o preço for muito alto, afasta os clientes e, se for muito baixo, pode não cobrir todos os gastos ao ponto de gerar o lucro desejado para o negócio.
Este problema acontece, por não considerar todos os custos e despesas variáveis e fixas envolvidos no negócio, além de não estabelecer a lucratividade que se deseja obter com a venda. Assim, o preço de venda tende a ser menor do que o necessário para que a venda se pague e deixe recursos no caixa.
A correta equação do preço de venda é aquela que considera o que o mercado pode e quer pagar pelos seus produtos e serviços com o que o valor que os produtos e serviços devem deixar no caixa do negócio.
Para resolver este problema é fundamental que o empreendedor faça uma análise criteriosa de todos os custos envolvidos na produção ou prestação do serviço e leve em conta o valor agregado oferecido para precificar corretamente o produto ou serviço.
Além disso, é importante acompanhar constantemente o mercado e a concorrência para se manter competitivo e oferecer um preço justo aos clientes.
Falta de gestão de estoques
Os estoques é um problema financeiro, porque quando os negócios possuem estoque parado é o mesmo de ter dinheiro parado e, isso pode impactar negativamente no caixa.
Assim como, não possuir estoque suficiente para atender as vendas, além de gerar a insatisfação dos clientes, prejudicar as vendas, também prejudica o caixa.
Para evitar este problema é importante possuir um bom controle de estoque e fazer previsões de demanda. Assim é possível manter o estoque na medida certa, evitando falta de estoques e/ou estoques parados.
Para controlar os estoques, você pode utilizar software de gestão de estoques, que ajudam a monitorar os níveis de estoques e a prever a demanda.
Como ajuda, recomendo que conheça estes 3 softwares online que fazem uma gestão integrada dos negócios.
Mistura entre as finanças da empresa com as finanças dos empreendedores
Não posso encerrar sem falar sobre este problema que ainda é crônico e que atrapalha muito as finanças.
O desempenho financeiro e até mesmo os controles financeiros ficam comprometidos quando os empreendedores misturam suas finanças com as finanças da empresa.
Isso acontece por desconhecimento dos empreendedores que em diversos casos, utilizam o dinheiro do caixa do negócio como fonte de recursos para pagar suas despesas pessoais sem regramento algum.
Este problema, sangra o caixa da empresa, chegando em alguns casos a prejudicar a operação do negócio, uma vez que recursos existentes estão nas mãos dos empreendedores e não disponíveis para o negócio manter sua rotina.
Para evitar este problema, a solução adequada é os empreendedores definirem um valor justo de pró-labore, que é a remuneração que o empreendedor que trabalhar no negócio deve receber, e que este valor seja possível para o negócio pagar sem que gere problemas no caixa.
E outra ação, que deve ser feita inicialmente, quando da abertura do negócio é manter as contas bancárias separadas, ou seja, empreendedor tem a sua conta e o negócio tem a dela.
Hoje com as contas online a burocracia e exigências diminuíram muito e não tem por que um negócio não possuir uma conta corrente jurídica para tocar seu dia a dia.
Todos os negócios vão passar por estes problemas financeiros?
Isso depende! Depende da maturidade e do conhecimento do empreendedor sobre finanças!
As escolhas ou falta das escolhas corretas na área financeira é determinante para que estes problemas ocorram ou não nos negócios.
Por isso te mostrei neste artigo, estes 6 problemas que podem acometer os negócios:
- Falta da gestão de fluxo de caixa
- Dívidas e empréstimos em excesso
- Custos e Despesas elevados
- Precificação incorreta
- Falta da gestão de estoques e,
- Mistura entre as finanças da empresa com as finanças dos empreendedores.
Perceba que tudo depende das escolhas que o empreendedor faz no negócio!
E para que as escolhas financeiras dos empreendedores sejam as melhores para os negócios, possuir conhecimento de gestão financeira é fundamental.
E claro, se você quiser se aprofundar mais na área financeira dos negócios, sempre pode contar com os treinamentos online da Treina Mais.
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