Manter um fluxo de caixa saudável e equilibrado é uma tarefa desafiadora para empreendedores e/ou gestores e isso não depende do tamanho ou ramo dos negócios é um desafio que assola a todos mesmo.
Por isso, hoje vou compartilhar as melhores estratégias para resolver os problemas de fluxo de caixa nos negócios.
O Fluxo de Caixa
Fluxo de caixa é o movimento de entrada e saída de dinheiro em um negócio. Em outras palavras, é o controle de todos os recursos financeiros que entram (como receitas de vendas) e saem (como gastos operacionais e outros pagamentos) do caixa da empresa.
Manter um fluxo de caixa saudável significa que os negócios possuem dinheiro suficiente para pagar as contas, como salários, fornecedores, matérias-primas, tributos e ainda sobrar para investir no seu crescimento.
Sem um fluxo de caixa saudável, mesmo negócios lucrativos podem enfrentar dificuldades financeiras, podendo inclusive resultar no encerramento das suas atividades, MUITAS VEZES PRECOCEMENTE.
Por isso, a gestão do fluxo de caixa é vital para a sobrevivência e prosperidade de qualquer negócio.
E por que os problemas com fluxo de caixa acontecem?
Como disse antes, mesmo negócios lucrativos podem enfrentar dificuldades no gerenciamento do fluxo de caixa e isso pode ocorrer por diversos motivos, mas principalmente:
- Porque muitos negócios operam sem um planejamento financeiro sólido, o que gera surpresas desagradáveis quando surgem despesas imprevistas.
- Por causa de atrasos no recebimento de clientes que podem colocar muita pressão no caixa, dificultando o pagamento de despesas fixas e variáveis.
- Por causa de gastos descontrolados ou excessivos que rapidamente drenam o caixa, deixando os negócios sem liquidez.
- Por causa do crescimento, mesmo sendo ótimo para os negócios, quando ele acontece muito rápido, exerce uma pressão no caixa gerando mais saídas que entradas e acaba comprometendo a saúde financeira do negócio.
- Ainda tem a baixa margem de lucro que pode não ser suficiente para cobrir todas as despesas e não gera caixa suficiente para reinvestir no negócio.
Agora que falei sobre os principais vilões causadores de problemas de fluxo de caixa, fica mais fácil de entender e aplicar as estratégias para melhorar o fluxo de caixa. Então, vamos a elas!
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Realizar um Planejamento Financeiro
O planejamento financeiro é um processo na qual o empreendedor ou gestor do negócio, tira um tempo de sua rotina para analisar minuciosamente todas as receitas e despesas da empresa e, com base nessa análise, estipula metas para entradas e para as saídas com objetivo de tornar o fluxo saudável, ou seja, para que tenha dinheiro suficiente para pagar todas as contas reinvestir.
Por exemplo, se você tem um comércio, pode estabelecer uma redução de 10% nos gastos, para fazer frente ao problema de caixa, cortando despesas que não interfiram nas vendas. Ou ainda, pode buscar promoção de itens para aumentar a vendas e assim colocar mais dinheiro no caixa.
Mas veja, essa ação só é efetiva se souber exatamente o montante necessário, de corte ou de aumento de receita, por isso, a análise é o ponto inicial.
E conforme for passando o tempo, é necessário ir acompanhando e revisando esse plano em busca de ajuste, para tornar o caixa cada vez mais saudável.
Controle Rigoroso dos Gastos
Se o negócio está com dificuldades de fluxo de caixa não tem como não falar dessa estratégia!
Para manter um controle rigoroso dos gastos, é preciso monitorar de perto os gastos operacionais, eliminando aqueles que não são estritamente necessários e buscando reduzir o valor dos que são essenciais.
Se você tem um comércio, monitore os gastos com aluguel, salários e mercadorias. Se perceber que está pagando muito caro no aluguel, considere mudar para um local com custo mais baixo sem comprometer a visibilidade para seus clientes.
Também é fundamental evitar todos os gastos que não geram retorno direto para o negócio.
Dividir os Pagamentos em Parcelas Menores
Em situações de aperto de caixa, buscar o reparcelamento de certos pagamentos vai proporcionar um alívio para os próximos períodos para que tenha mais fôlego para ir colocando as coisas em ordem.
Essa estratégia é especialmente interessante quando se possui parcelamentos bancários. Neste caso, sentar com o gerente e apresentar a situação atual e uma proposta de diminuição das parcelas é um caminho interessante.
Por exemplo, suponha que você tenha parcelas mensais para pagar ao banco no valor de 5 mil reais e o seu caixa não suporta esse pagamento.
Então, você propõe ao banco o alargamento dessa dívida para, por exemplo, pagar 3 mil por mês.
Claro que terá mais juros, mas é uma alternativa para aliviar o caixa e evitar a inadimplência das parcelas, cujo os juros são bem maiores, além das outras consequências que vem junto com a inadimplência.
Essa mesma estratégia podemos utilizar como fornecedores que não são tão estratégicos para os negócios, porque pode causar uma certa rusga e comprometer seu abastecimento.Para fornecedores cruciais a estratégia mais adequada é buscar.
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Negociação nos Prazos de Pagamento
Negociar prazos com fornecedores é uma estratégia importante para melhorar o fluxo de caixa dos negócios.
Ao obter prazos mais longos para realizar os pagamentos, você ganha mais tempo para receber os pagamentos dos seus clientes e equilibrar as entradas com as saídas.
Por exemplo, se o negócio costuma realizar compras e pagamentos em 3 vezes sem entrada.
Isso quer dizer que a cada 30 dias, tem que pagar 33,33% do valor da compra. Se comprar 9 mil reais, o desembolso será de 3 mil reais por mês.
Suponha que consiga negociar com seus fornecedores para realizar as compras com pagamento em 4 vezes sem entrada. Neste caso estaria pagando 25% por mês. Então para a mesma compra de 9 mil reais o desembolso passa a ser de 2.250 reais, representando um alívio no caixa de 750 reais por mês.
Para que essa estratégia tenha resultado é importante que você saiba sua capacidade de pagamento para honrar com o combinado e se prepare com argumentos e propostas sólidas.
Mostre ao fornecedor que você é um cliente importante, destaque a parceria de longo prazo que já possuem e explique a situação do negócio. Proponha um prazo de pagamento mais estendido, que seja viável para ambas as partes.
Controle de Estoque
Para negócios comerciais controlar adequadamente o estoque é uma ação que não pode ser negligenciada. Já vi vários negócios com problema de caixa e com estoque abarrotado de produtos.
Quando um negócio possui muito mais estoque do que consegue vender, quer dizer que todo este valor em estoque parado, poderia muito bem estar dentro do caixa ajudando o negócio girar.
Para tirar o dinheiro que está parado no estoque e tentar levá-lo para o caixa, o empreendedor pode categorizar seu estoque em itens de alto giro, são aqueles que sempre precisa comprar, porque são os que mais vende.
Itens de giro médio são aqueles que precisa ter para complementar alguma venda e itens de baixo giro, são aqueles que raramente vende.
Feito isso, faça uma promoção dos produtos de baixo giro e evite comprá-los novamente.
Com os produtos de giro médio, faça kits de promoção juntamente com os produtos de alto giro, com intuito de aumentar o valor do ticket médio e diminuir estes itens em estoque e, só realize a compra dos itens mais importantes deste grupo.
E para os produtos de alto giro, aconselho a realizar compras de reposição a partir da identificação do ponto de pedido ideal.
O ponto de pedido ideal é aquele onde você ainda tem mercadoria para vender durante o período entre o pedido e a chegada de novos itens, evitando assim acúmulo de estoque e desembolsos de caixa maiores do que o necessário e a falta de produtos.
Implementar um Sistema de Cobrança
Se o negócio vende a prazo sem garantia de recebimento, inevitavelmente terá problemas com atrasos e inadimplência e, esse pode ser um dos maiores problemas no fluxo de caixa. Por isso possuir métodos e procedimentos para vendas a prazo e dotar os negócios com área para recuperação dos inadimplentes é uma estratégia inteligente.
Para isso, primeiramente, aconselho que os negócios só vendam parcelados no cartão de crédito, pois é uma maneira de reduzir drasticamente o risco de atrasos e inadimplência.
Para os negócios que não conseguem atribuir o cartão de crédito como forma de pagamento para as vendas parceladas é importante que as vendas passem por uma análise de crédito antes de serem concedidas.
Essas são ações preventivas, mas caso, já tenha inadimplência, temos que resgatar esses créditos. Então é necessário trabalhar com uma equipe de cobrança que faça contato com os inadimplentes buscando através de negociação receber os valores em aberto.
Caso esgote todas formas de negociação e não tenha êxito é necessário fazer a negativação do cliente e até buscar a cobrança por meios judiciais.
Diversificação das Fontes de Receita
Quando os negócios conseguem explorar diferentes formas de trazer dinheiro para o caixa, reduz a dependência de uma única fonte de receita e aumenta as oportunidades de estabilidade e crescimento.
Uma maneira eficaz de diversificar as receitas é introduzir produtos ou serviços complementares aos que você já oferece. Isso permite que você aproveite sua base de clientes existente e ofereça mais valor a eles.
Por exemplo, para um comércio de roupas, além de vender roupas casuais, você pode começar a oferecer uma linha de roupas esportivas. Isso aumenta as opções disponíveis para os seus clientes atuais e atrai novos clientes interessados em itens fitness.
Outra ação de diversificação de receitas é explorar outros canais de vendas, como vendas online e em marketplaces, por exemplo.
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Perceba que não apresentei estratégias de outro mundo, ou algo mirabolante. Tudo é muito simples de aplicar nos negócios, sabe por que?
Porque a dificuldade está exatamente na execução!
Os empreendedores e/ou gestores devem ter pulso firme para implementar as estratégias e ações que vão melhorar o caixa. Custe o que custar, doa a quem doer.
Se não for dessa maneira, a situação não muda e o negócio pode até acabar fechando.
Para garantir um maior sucesso nas estratégias que eu trouxe, é fundamental que os negócios tenham um controle eficiente de seus processos financeiros e uma excelente maneira de alcançar isso é por meio da implementação de controles financeiros rigorosos.
Por esse motivo, recomendo o treinamento online Controles Financeiros para Empresas, ministrado pela Treina Mais, que ensina, de forma simples e descomplicada, como gerenciar o fluxo de caixa utilizando as principais ferramentas de controles financeiros.
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